如果您指望靠银行存款或国债来养老，
恐怕工作到70岁都不够，
因为它们的收益连通货膨胀都抵不上,
等于，
这些储蓄无时无刻不在贬值。

                                         
                 
前全国社会保障基金理事会理事长
            项怀诚

日常花费的账户
目的：维持基本生活费用
要点：方便（变现性）
渠道：活期储蓄

投资账户
目的：赚更多的钱
要点：风险性与收益性成正比
渠道：股票、基金、房产、实业等

理财账户
目的：教育金、养老金、医疗费用等
要点：确保专项资金的准备
渠道：保险

            投资（investment）指投资者当期投入一定数额的资金而期望在未来获得回报，所得回报应该能补偿   （1）投资资金被占用的时间；
    （2）预期的通货膨胀率；
    （3）未来收益的不确定性。（CFA定义）
子女
教育
保障
需求
健康
需求
养老
需求
每一个客户家庭都需要准备的四笔未来资金
子女教育金
保障需求金
健康储备金
退休养老金
家庭理财的
第一要素是
 本金安全!
理财关注的是人生规划，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障。而投资关注的则是如何钱生钱的问题，所以理财的内容比投资要宽广得多。
理财=财富保障+财富积累
投资=财富增长
保险帮您保障您的财富
家庭理财的
第二要素是
时间！            
时机选择宜早不宜迟
早投资10年，少投资10万，多收55万！ 一切因为时间！
注：假设年收益率为10%
假定年收益率均为10%
家庭理财的
第三要素是
复利！
长期复利滚存
结果
投入资金
￥ 10000
？
期限
复利
5年
10年
15年
20年
30年
50年
12763
16289
20789
26533
43219
114674
12500
15000
17500
20000
25000
35000
年收益率5%
单利
     如果西班牙女王不支持哥伦布航海，而将3万美元以4%的复利进行投资，到1962年是2万亿美元，到1999年是8万亿美元，相当于当时美国的全年GDP，那么世界上最强大的国家可能是西班牙。
                                                        ---巴菲特
家庭理财的
第四要素是
积小成多！
理财重在规划，在于持之以恒。
不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，
懂得充分运用，时间一长，其效果自然惊人。
        理财必须花长久的时间，
短时间是看不出效果的。理
财是马拉松比赛，而不是百
米冲刺。

                  ——李嘉诚
  如果你每个月拿出1000元来投资理财,以每年10%的回报率,
  如果你从20岁开始,到60岁,你将拥有 6324070元;
  如果你从30岁开始,到60岁,你将拥有 2260480元;
  如果你从40岁开始,到60岁,你将拥有 759360元;
  如果你从50岁开始,到60岁,你将拥有 208440元.
时间越长,钱增长得越快.钱是长跑运动员,
耐力型选手,
越跑到后面,它的冲劲儿越足.
---刘彦斌   《理财规划师国家职业标准》创始人
一个重要的观念:
家庭财务中最重要的是
安全、稳定的现金流，
而且是源源不断的！
这是一个不确定的年代
我们难以回避这不确定的年代带给我们的恐惧感
我们需要金融产品带给我们一定程度上的安全感
子女
教育
保障
需求
健康
需求
养老
需求
每一个客户家庭都需要准备的四笔未来资金
子女教育金
保障需求金
健康储备金
退休养老金