合规概述，合规是指保险公司及其员工和销售人员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。（一）合规的含义，合规风险是指保险公司及其员工和销售人员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。保险公司各部门和分支机构履行合规管理的第一道防线职责，对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。保险公司各部门和分支机构应当主动进行日常的合规管控，定期进行合规自查，并向合规管理部门或者合规岗位提供合规风险信息或者风险点，支持并配合合规管理部门或者合规岗位的合规风险监测和评估。

业务单位员工在合规管理方面的职责是：充分了解与其业务领域相关的监管要求并使业务实践满足监管要求；定期进行合规自查，识别、评估和控制日常业务管理中的合规风险点，并向法律合规部、分公司合规与风险管理部汇报。在向法律合规部、分公司合规与风险管理部提出合规咨询前，业务部门应就该业务在其职责范围内首先进行合规风险的识别和评估。支持并配合法律合规部、分公司合规与风险管理部开展合规风险监测和评估。反洗钱方面首要的职责：客户身份识别。保险业严监管态势持续，近四年来处罚公司及个人数量变化，备注：处罚主体：保监会以及我公司10家分公司所在地的保监局。处罚对象：寿险公司及其工作人员。，近四年来处罚金额变化，备注：处罚主体：保监会以及我公司10家分公司所在地的保监局。处罚对象：寿险公司及其工作人员。2018年1月份  处罚数量、力度加大，夸大保险责任或者保险产品收益；对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传或歪曲监管政策以促销产品；以赠送保险名义宣传销售保险产品，实际并未赠送；以保险产品即将停售为由进行宣传销售，实际并未停售；对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果作虚假宣传；通过印制、变更宣传材料等，或对宣传材料作选择性介绍，对保险产品作夸大或片面宣传；只按高等利率预测分红水平，不演示低等和中等红利收益；只按以往投资收益描述分红情况，不如实告知分红不确定性；通过短信、微信、朋友圈等制造、传播虚假信息进行销售误导，将保险产品与存款、国债、基金、信托等进行片面比较或承诺、夸大收益等问题。

当前监管重点，免除保险人责任的条款；提前解除人身保险合同可能产生的损失；万能保险、投资连结保险费用扣除情况；人身保险新型产品保单利益的不确定性；人身保险产品保险期间、交费期限，以及不按期交纳保费的后果；人身保险合同观察期的起算时间以及对投保人权益的影响；人身保险合同犹豫期起算时间、期间及投保人犹豫期内享有的权利；没有明确告知“保险产品组合”或“保险产品计划”。将保费缴费介绍为“存款”、 保险期间介绍为“存款期”、返还的生存金介绍为“利息”； 将保险产品介绍为基金等其它金融产品； 宣称购基金送保险等误导消费者； 将保险产品混同为银行存款或理财产品进行销售、“存单变保单”。以捏造、散布虚假事实等方式诋毁同业商誉；利用负面消息诋毁同业公司； 将本公司产品与同业公司产品作片面、不完全对比； 夸大本公司经营能力，诋毁同业公司经营管理等。

诋毁同业，未全面考虑客户经济承受能力，销售超出客户经济承受能力的产品；未考虑客户的保险需求推销产品，如将健康险产品销售给具有养老保险需求的客户；向不适宜人群销售，如将投连、万能等新型保险产品销售给不具备相关专业知识及理解能力的老人、农民等；阻碍投保人接受回访，诱导投保人不接受回访或者不如实回答回访问题；通过各种名义和形式给予或承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保费回扣或其他利益等问题。