财富管理者不得不知的三大公式。对财富管理者来说，在实施财富管理计划前需对行业有一定的了解，尤其是资产配置与利率计算方面。在利率计算方面，行业有一定的计算公式。下面总结常见的财富管理计算公式，供大家参考。攒钱是财富管理的基础，所以想要进行财富管理需先储备一定的资金。不过，在储蓄的过程中，很多用户，每月领到薪水，待日常生活消费后，再将剩余的钱存入银行。但是有些人却发现，由于自己无计划地消费，每月所能存入银行的钱非常少。

建议，将“储蓄=收入-支出”转变为“支出=收入-储蓄”，每月先将30%的收入存入银行，剩下的钱用于当月消费资金，那么用户的小金库里的钱会越来越多。公式二：稳健=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。目的：激进财富管理中保底。用户资金有一定规模后，为了稳定起见，多将50%的资金用于储蓄，25%的资金则通过灵活的操作，争取获得额外的收益，比如尝试参加一些平台活动。至于“强攻”，就是说把另外的25%进行一些高风险高收益的投资，比如股票、外汇、结构性财富管理产品等。

这需要注意到投资的周期性，比如近来股市有下行趋势，投资者应该相对谨慎。比如你今年30岁，可承担风险比重为70(100-30)，那么可以将70%的闲置资金投入高风险高收益的财富管理方面，比如股票。这样就为用户财富管理划定一定的区域，让用户更好的认清当前的风险指数，以便进行财富管理计划。“把鸡蛋放在不同的篮子里”,很多人都知道这一个人资产配置的原则。但很多人简单地认为，分散风险的目的即是个人资产配置。实际上，资产配置并没有我们想象中的那么简单。下面就通过不同的案例，来呈现资产配置中不同维度的问题。

甲是投资人，有50万元资产，并将资产分为30万、20万，分别投入到银行理财、保险理财。1.无流动资金：将剩余资产全部投入到理财，无应急备用金。2.定期理财：银行理财、保险理财都属于定期理财产品，且流动性较差。甲的配置方式，一旦遇到紧急情况时，以上理财渠道很难在一时半会间从理财产品中提现，如果中途退出，会有损失本金或收益的风险。乙也是投资人，有30万元资产，并将其分成三份，2万元、18万元、10万元。分别放在货币基金、股市、股票基金里面。

预留流动资金的做法很聪明，放在具有高安全性、高流动性、稳定收益性的货币基金里也是个不错的选择，但其余的钱在配置中出现了状况。股票、股票基金属于高风险投资，这样会导致乙的整体投资风险上升，无避险资金，一旦某个领域出现重大风险事件，他可能会遭受重大损失。丙是投资人，手里有10万元资产，其中1万元买货币基金，1万元存在银行，1万元买了保险理财，1万元买了债券基金，1万元买了股票基金，剩余5万元平分在5个互联网金融理财平台中。虽然丙这样理财做到了分散风险的目的，但是由于资金有限，投资太过分散，不好打理，容易产生遗忘，造成资金站岗问题。

丁也是投资人，有100万元资产，分成三份，为40万元、30万元和30万元，分别在银行存定期，投入货币基金和买了国债。银行定存、货币基金、国债都属于低风险或无风险理财产品，收益较低，五年期国债收益率也不过4.17%。而丁的可投资资产较多，但风险偏好太低，导致整体收益率低，因此其资产升值能力太小。从上述案例中我们可知，甲乙丙丁的资产配置都存在不合理的地方。因此，把鸡蛋放在不同的篮子里并不等同于合格的资产配置，真正的资产配置是根据自身的需求，把资金在不同资产类别之间进行分配。而商业保理筑梦系列投资流动性较好，收益稳定，风险可控有担保，在资产配置中也是很好的选择。