亮出自己目标，为后续沟通做铺垫。您好，我是**保险五星级代理人**，从2013年加入**至今7年了，也取得了一些成绩，连续3年**分公司保费件数第一，总公司聘用讲师，连续5年入围MDRT（保险业最高荣誉），这些成绩的取得离不开您的支持，12月份就开门红了，我希望得到您的支持和鼓励，1月份冲刺100万，我之前参加了**总公司组织的一次高端培训，这次培训总公司花了很多钱，因我个人在全国业绩突出，被选中参加很幸运，这次学了很多最前沿的金融知识和资讯。

刚好公司推出了一款终身寿产品，很有行业优势，想第一时间给您讲一讲，您看什么时间有空，一起吃个饭？备注：12n   第三步 三维图讲理念（提前准备好白纸）“财富三维图”给客户边边讲。备注：13n   1、预期性（1/2）①建立同理心，说明老百姓普遍会主动寻找更高利益的金融产品或者固定资产；②告知2018年出台了资管新规，刚性兑付被打破；③建议重新考虑手头资金的合理投入选择。

还有人去买固定资产，比如房产。可能几年前价格合适，但是“千金难买早知道”，现在大多数二套、三套房都需要全款付清，所以房产交易市场就缺乏活跃，除非自住刚需购房。因此这建议注重资金流动性。特别是做个体需要资金流，万一投资固定资产，一方面预期利益难以确定，一方面无法及时转化现金，难以解决急用钱的问题。2.流动性备注：16n 3、安全性①强调资金的安全性是非常重要的；②普遍会选择储蓄、国债作为安全的首选；③说明短期理财的不足，强调长期性需求。

备注：17n   第四步 推荐终身寿，讲解**升（1/2）而我们公司推出的**升是一款兼具安全性、流动性和中长期确定利益的终身寿险产品。首先是安全性，保费交进保险公司，现金价值增长确定写进合同；其次保单合同是终身的，用合同的形式帮你锁定利益；最后流动性：企业或个人需要动用，保单生效后可以做保单贷款，交费期满也可以进行减保领取。第四步 推荐终身寿，讲解**升（2/2）最关注的就是**升这款产品的预期利益，如果只规划未来3~5年，这款不合适。它是解决你未来要用的大额支出，。

比如子女教育和自己未来养老。因为购买这款产品我们是注重功能，而非仅仅短期利益，因为未来这些费用是必须要支出的。所以**升就是兼顾安全、流动性和中长期利益的保险产品。以我自己为例（拿出自己的**升保单）.....以我自己为例。（讲解计划书）这样一个中长期的利益还是较可观的。它其实是适合作为子女教育婚假以及未来自己养老的一个准备，还有作为家庭资产安全传递的一个工具，这就是**升的功能，帮你解决未来人生的很多问题。最后我会要求客户为我转介绍。

第五步 拿出自己保单做促成和转介绍备注：20①现价高——5.5年现价基本等于所交保费；②领取活——保单贷款 减保领取；③增长快——交费期满，约3.4~3.5%复利增长；④传承稳——定向传承，100%给到你想要给的人。备注：21n    客户基本信息u 个体户，46岁，孤儿单回归客户，因家庭变故，全家之前购买过很多重疾险。

九十联动期间也购买过欣享年年产品，客户对我有基本的信任；u 客户家庭健康保障规划和长期资金规划非常不匹配；u 了解到客户做生意赚了钱，且本人属于风险保守型，资金放在银行，大多选择五年定期。我面约见客户前，同业已经给了一份终身寿产品计划书。