财富管理三部曲，备注：6什么是财富传承?1/      给到谁由我决定2 给多少由我决定3    怎么给由我决定，财富管理三部曲，财富保全财富积累，比例年龄与财富保全的关系备注：10资产比例资产多少与财富保全的关系，财富保全需要面对哪些风险?利用人寿保险的 保证性及杠杆作用，未来财富保全的关键，备注：13显性资产隐性资产，现有财富保全的关键，备注：14资产管理工具，显性资产or隐性资产。

银行存款及理财产品（包括私人银行）显性资产，房地产显性资产，股票、基金显性资产，实物投资（黄金、珠宝、古董、字画）显性资产，财富管理三部曲备注：16举个例子我有很多房产资产保全及传承的风险债务风险会导致所属权改变未来的税务风险（房产税、遗产税）会导致直接财富损失 房租收益未必跑赢通胀，导致购买力下降导致间接财富损失，备注：17马生马太买了一套房子用于投资，购房价288万。

收楼后用于出租，租金每月5000元。每月的租金直接存入马太银行败户，马太会将租金 分成三部分使用：补贴家用、购买理财产品和基金 定投。备注：18发生债务风险马先生的朊友创业需要贷款，请求马先生做担保。 马先生碍于情面签了名。朊友生意失贤无法按时还 款，借贷方向法院提起诉讼，要求马先生承担连带 责任…备注：19发生税务风险房子在马氏夫妇去世后，做为遗产留给小马。

此时房子估价500万。小马去世后，房子做为遗产留给小小马，此时房子估价600万。备注：20财产分割风险为避免缴纳遗产税，马氏夫妇将房子过户给小马， 但小马婚姻出现问题戒不幸英年早逝……备注：21怎么办？马氏夫妇做投保人，小马做被保险人，马氏夫 妇做受益人，选择年金计划建立现金流发生债务风险：生存金为小马所有，不受债务问 题牵连。备注：22财产分割：1、投保人是马氏夫妇，保单权利人是马氏夫妇。

小马太太无权分割；2、小马英年早逝，受益人是马氏夫妇，小马太太 无权分割。备注：23总结1   财富保全与财富积累同样重要2 合理安排显性资产和隐性资产3    年金计划是保全传承的好工具。