定期寿险：在约定时间内，被保险人死亡或全残，赔付保险金。— 终身寿险：被保险人死亡，赔付保险金。两全保险：在约定时间内被保险人死亡或生存，赔付保险金。 年金保险：预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗 尽积蓄而进行的经济储备。健康保险意外伤害保险保障意外伤害（身故、高残、支出医疗费或暂时丧失劳动能力） 造成的损失重大疾病保险：保障客户罹患重大疾病后的收入损失和医疗费用 损失等。医疗保险：保障客户因疾病或意外伤害造成的医疗费用损失。—失能收入损失保险：保障因保险合同约定的疾病或意外伤害导致 工作能力丧失为。

护理保险：保障因约定的日常生活能力障碍引发护理产生的费用。高净值人群家庭财富规划，家庭生命周期财富规划意义?利用有限的劳动，满足整个生命周期的需求?满足不同风险偏好?实现段中长期的人生目标范围：结婚到第一个子女出生?年龄：25 - 35岁居多支出：日常花销大，主要是服饰、娱乐支出；进修充电支出；结婚费用支出?储蓄：刚工作，收入不高，家庭支出压力大，结余不多?保障：还未考虑家庭保障，或者保额偏低，家庭财务有风险敞口，?资产：可投资资产有限，但由于年轻，可承受较高的投资风险，负债：由于购房需求，一般负债较高，?夫妻年龄：35 - 50岁居多?支出：随家庭成员固定而稳定，子女教育支出压力加大?储蓄：随家庭收入增加，支出稳定而逐渐增加?保障：需要综合考虑意外险、寿险、健康险，随着收入增加，逐步提咼保额?资产：资产逐年增加，应适当控制投资风险?负债。

缴纳房贷，逐步降低负债，《秋收客户现状及特征范围：子女完成学业到夫妻均退休?夫妻年龄：50 - 65岁居多?支出：随家庭成员减少而降低?储蓄：随收入增加和支出降低，储蓄大幅增加，正着手准备退休金?保障：应具备完善的家庭保障体系，重点考虑加强健康、医疗保险?资产：资产达到最高峰，应降低投资风险准备退休金?负债：应已还清负债c冬藏客户现状及特征?范围：夫妻二人退休，安享晚年?夫妻年龄：65岁以后?支出：不再工作，休闲、医疗费用增加，其他支出减少?储蓄：多以定期存款形式存在，受通胀影响，资产每年都在缩水?保障：重大疾病发生的概率增加。

社保不能完全弥补医疗费需求的缺口?资产：逐年变现资产，以固定收益工具为主，唯一的财务目标是保值?负债：一般无新的负债，备注：36《 各生命周期客户需求?春耕客户（新兴渠道容易接受、可承受风险大、起点资产少、支出波动大、理财理念较弱）?夏忙客户（大额支出增多、家庭风险因素变化、关注子女教育、杠杆运用多）?秋收客户（家庭结构变化、自身健康状况下降、资产数额高、关注子女结婚）?冬藏客户（关注自身健康，用备用金来应对风险、关注子孙辈生活事件）备注。

37《高净值家庭财富管理要点0符合每个生命阶段特点，满足当前阶段目标，为后一期做好准备，0保险分析要注重家庭风险因素及变化，0理财规划要找准家庭生命阶段长期目标。排定先后顺序，0合理运用财务杠杆，将杠杆为我所用，备注：38财富管理是一项系统的科学，从客户角度出发，综合运 用财富管理工具，走专业化的销售之路！