现金规划的概念现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的对日常的现金及现金等价物及短期融资活动进行管理和安排的过程。现金流的规划备注：7二、为什么要做现金规划现金规划既能够使所拥有的资产保持一定的流动性，满足个人或家庭支付日常家庭生活费用的需要，又能够使流动性较强的资产保持一定的收益。在现金规划中有一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。 实质在于保持流畅的现金流现金规划的目的在于确保你有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在你的预算限制之内的。第一步确定现金流入（收入），包括工资、稿费、利息收入。

股票分红等。第二步记录现金流出（支出），包括固定支出和可变支出。固定支出如房租、公共事业费、汽车贷款月供、每月投资基金支出等，可变支出如买衣服的支出、购买礼品支出、购置家电支出等，每项因人而异，可以包含不同内容。第三步计算净现金流量，净现金流量等于现金流入减去现金流出备注：13建立现金财务比率衡量指标，流动性比率=流动资产/月支出，流动性比率反映个人或家庭支出能力的强弱。一般而言，流动性比率应保持在3～6左右为宜，即流动性资产可以满足3～6个月开支。如流动性比率过低，则意味着已出现财务危机的迹象，也就是常说的资金“断流”；流动性比率过高，则表明这个家庭中的闲置资金过多，不利于资金的保值增值，影响家庭理财收益的提高，也表明该家庭打理闲置资金能力的不足。对于工作和收入比较稳定，相关福利和保险保障较为充分的个人或家庭而言，可以保持较低的流动性比率。

将更多的流动性资产用于扩大投资、获取收益，反之则需保持较高的流动性比率。即付比率=流动资产/负债总额参考值：70%左右。偏低意味着在经济形式不利时无法迅速减轻负债规避风险，偏高则是过于注重流动资产，综合收益率低，财务结构不合理。偿债比率＝月信用支付/可用收入收入中用于偿债的比例，建议不超过30％，我们每个人都会碰到意外收入突然减少，甚至中断，若没有一笔紧急备用金可以动用，则会陷入财务困境。如因为失业或失能（因为意外身心遭受伤害，导致无法工作，在保险术语上称之为失能）导致收入中断，则会面临生活费用，买车或买房的月供款，房租等债务压力。1.应付失业或失能导致的工作中断 2.应对紧急医疗或意外灾害导致的超支费用 。

3.应付短期资金流动性需求因为紧急医疗或者意外灾害而导致的超支费用，这时也需要一笔紧急预备金来应付这些突发状况，假如有突发事件发生，需要大量资金，而我们把资金都投入到收益较高的投资上去，而没有建立紧急准备金。这就会导致我们不得不将投资变现，而将高收益投资变现将会付出巨大打成本，并且大多投资还会损失掉大量的收益。因此，紧急备用金能够和好的防止这类损失的出现。保证自己在投资规划上的正常运作。 必要性相当于3～6个月的支出水平，以现有资产状况来衡量紧急预备金的应变能力。