备注：17③ 李明对赌之债是否超出家庭日常所需建银文化基金提供证据，根据小马奔腾车辆使用说明、车 辆登记表以及相关邮件，小马奔腾子公司名下的两辆汽车 自购买后一直由金燕使用，从2000年至今金燕都无偿使用 公司的车辆，始终参与小马奔腾的经营管理，享受着作为 公司股东、实际控制人的权利和利益。因此，李明对赌之债没有完全超出家庭日常所需。备注：18最终，二审法院根据调查取证和建银文化基金提供的证据 做出终审判决，认定金燕对于对赌协议约定的股权回购义 务是明知的，并参与了公司的共同经营，因此建银文化基 金主张的2亿元债务属于夫妻共同经营所负债务，并以此判 决金燕承担责任。金燕先是承受丧夫之痛，再与丈夫的姐妹发生股权纠纷。

最后又被判偿还对赌之债。她的生活在李明去世后，完全 跌入了深渊。利用保险做好资产、债务隔离备注：20大额人寿保单的投保人设计以负债可能性最低的人为保单的投保人，实现保单的债务隔离。例如，由于李明父母的负债可能性低，李明在面临偿债义务前 将一部分财产赠与父母，由父母作为投保人，李明为被保险人， 其无负债风险的子女为受益人，保单的现金价值受到李明债务 威胁的可能性就很小。李明即可为子女创造一份保障，并且其 妻子也可以间接受益。注：保险绝不是逃避债务的手段，若为了逃避债务而投保，则 保险合同可能被债权人撤销。

保险金信托是一项融合保险与信托的新兴金融服务产品，以家族财 富传承和保全为目的，由委托人与受托人（信托公司）签订保险金信 托合同，以保险金请求权作为信托财产设立信托。当达到保险合同约 定的赔偿或给付条件时，保险公司将保险金交付于受托人，由受托人 按照信托合同约定的方式管理、运用信托财产，并按照委托人的意愿 将信托利益分配给信托受益人。委托人通常作为投保人/被保险人与保险公司 订立终身寿险或年金保险，保险合同生效且 犹豫期届满后，委托人与信托公司签订信托 合同，以保险金请求权作为信托财产设立保 险金信托，同时变更受托人为保险受益人。

当被保险人身故理赔金、满期保险金给付或 生存金返还时，保险公司将保险金给付到信 托专户，由受托人负责保险金后续管理以及 向信托受益人分配。灵活设置受益权，实现财富传承。保险金信托可以灵活安排受益金给 付，突破保险受益人的限制（比如 未出生的后代），还可以对家庭成 员、子孙后代进行更为灵活的财产 分配设计，实现委托人个性化传承 的意愿。实现资产风险隔离。保险金信托成立后，保险金依约成为 信托财产，由于信托财产独立于委托 人、受托人和受益人，保险金的风险 隔离功能得到加强，避免保险金理赔 后作为保险受益人财产而被债务人追 索的风险。信托财产管理，增值保值。保险金如果直接赔付给保险受益人。

受益人可能无法有效管理财产甚至任 意挥霍。而将保险金给付至信托专户， 由具备投资管理能力的信托机构进行 管理，能取得一定的投资增值收益。4利用保险杠杆效应，降低服务信托业 务的准入门槛。寿险独有的资金杠杆优势，使得理赔 保险金远超过所交保险费，而且可以 分期交纳保费，首期启动资金较少， 降低服务信托业务的准入门槛。