家庭金融资产配置全规划家庭生命周期全覆盖，风险需求全覆盖，四大账户守护家业长青，即养老账户：覆盖夫妻未来 养老支出费用，备注：13家庭金融资产配置的价值——提升财富远景的确定性，合理规划家庭账户，安心消费，避免过度储蓄，通过科学的长期投资和资产增值规划应对教育、养老等未来大额支出，对生活 远景目标心中有数基于生活目标的投资确保在风险和收益间攻守有度，不盲目追求高收益，核心配置步骤：1、根据目前家庭财务状况，确立生活、教育及养老各项目标2、根据自己的投资风险偏好与保障需求，设定初步计划3、检视目标计划与现实差距，并适当调整目标4、匹配高性价比产品，分账户构建投资组合，开始实施规划5、动态跟进账户执行情况。

进行定期（每半年）与不定期（市场家庭财务状况出现重大变化时）检查，及时对账户进行动态再平衡，账户配置逻辑——基金组合的功用与意义，与时间做朋友的投资以牺牲货币流行性为代价，获取中长期投资收益，通过投建投资组合，真正实现投资风险分散与大类资产配置，面对市场波动，对投资账户实行全天候追踪，不同组合切换自如（R1-  R5），确保账户穿越牛熊、稳定运行，通过组合投资，借助市场发展红利与经济增长基本逻辑，实现家庭账户保 值增值，补足未来子女教育与家庭养老等各项支出的资金缺口，保守主义指导下的目标收益预测，需求满足与解决人寿保险。

保障家庭成员死亡风险，补偿未来收入，减 少成员死亡对家庭财务影响，重大疾病保险：保障家庭成员罹患包括癌症在内的重大，疾病风险，补偿治疗期间的家庭收入及医疗费用开支，商业医疗保险：覆盖家庭成员因患病住院所产生的医疗 费用，避免因病返贫，年金保险（或有）：对于资金达到一定体量的家庭，或 可考虑配置年金保险，达到避税和财富传承的功能，注：模型暂不考虑收入变动、通货膨胀和投资收益要素，2021-2027:家庭可用于投资的现金净流入为296000/年，2028-2032:2028年期，因子女大学教育的大幅支出，资金缺口为83800/年，2033-2040:因子女教育支出的停止，现金流入盈余产生336000/年，2041年后:因退休现金收入锐减，每年需要产生大量的现金支出缺口用于房贷尾款和养老，应急周转，4个月开支    ，磐石安心组。

稳健增值、流动性T+1备注：家庭生活开支、老人赡养、子女教育、房贷还款合计3.2 万元/月，保障终身，30年缴费    重疾保额为基本保额：50万      重疾保额为基本保额：50万  ，保障终身，30年缴费      重疾保障：100种疾病*1次（前10年150%，11-15年135%,中轻症后重疾保额额外增加25%） 重疾保障：100种疾病*1次（前10年150%，11-15年135%,中轻症后重疾保额额外增加25%）。康惠保重疾险（2020版）      ，保障终身，30年缴费      被保人豁免：中轻症才能触发    被保人豁免：中轻症才能触发    ，保障终身，30年缴费      特定疾病：成年人（男13种特疾，女9种特疾）额外赔付50%；少儿（10种特疾）额外赔付100%    特定疾病。

成年人（男13种特疾，女9种特疾）额外赔付50%；少儿（10种特疾）额外赔付100%，一般医疗保险金300万，一般医疗保险金300万，1、因张先生的部分产品的保额需要麻烦10年支出和3年收入需求，暂时先大麦和康惠保的价钱按倍数预估保费2、考虑到用户的年龄为40周岁，重疾产品提供20年和30年缴费的保费选择3、医疗保费非固定，随着用户年龄变动，且保司会根据产品情况修订保费。