专业人士备注：保险业消费升级有什么表现？更多的人正在经历从“有没有买”到“有没有买全”再到“有没有买够”的阶段。消费升级带来的日益巨大、需求多样化的保险市场正在呼唤专业化的从业人员。每一次只经营一个客户，经营完之后就开始经营第二位客户，客户资源枯竭的那天就是脱落的那天。“一张没有获得转介绍的保单是一张失败的保单。”客户架构图1—售票式在经营了一位优质客户之后，每一次只针对这一个客户做不断加保，而不做扩展介绍，当这位核心客户资源枯竭的那天，就是没有客户资源的那一天。启蒙期 → 接受期 → 普及期 → 产品选购期 → 保险一站式综合服务与配置，备注：保险专业中介：保险专业代理机构是依据《保险法》的规定，根据保险公司的委托，向保险公司收取保险佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构，包括保险专业代理公司及其分支机构。代表公司有泛华保险服务集团、大童保险服务有限公司等。保险经纪机构是依据《保险法》的规定，基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。代表公司有英大长安保险经纪有限公司。

明亚保险经纪有限公司等。保险公估机构是指依照《保险法》等有关法律、行政法规以及保险公估机构管理规定，经中国保险监督管理委员会批准设立的，接受保险当事人委托，专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等的单位。代表公司有民太安保险公估股份有限公司、北京邦业保险公估有限公司等。保险兼业代理保险兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。该部分机构多以银行类、邮政类、车商类为主。保险专属代理最为典型的保险专属代理模式是保险公司营销员。保险公司营销员指取得中国保险监督管理委员会为保险公司销售保险产品及提供相关服务的保险销售人员，并收取手续费或佣金的个人。

近年来，市场上逐渐出现了专属独立代理 人的创新模式，华泰财 险2010年开始在国内推行专属代理EA模式（Exclusive Agent），2016年起，阳光财险、人保财险也开始建设“专属代理门店”走进社区，开始了独立代理人制度的地区试点。2018年7月13日，银保监会发布了《保险代理人监管规定(征求意见稿)》（以下简称“征求意见稿”），首度定义“独立代理人”概念，该“独立代理人”概念仍属于专属代理人范畴。2019年4月25日，银保监会批准阳光保险在全国推行专属独立代理人模式，将“专属代理门店”模式首次由区域推向全国，监管要求中着重强调了对专属独立保险代理人的甄选要求、日常监控以及相关问题与风险的报告制度。

后疫情时代，寿险营销进入3.0时代销售的过程：为什么要选你客户关系经营是基础，销售逻辑、意义功用是关键，你的方案能否，帮我解决问题，感觉自迫切需要感觉不解决会很麻烦有多迫切，客户购买的理由：问题的解决和愉快的感觉，生涯风险，需求导向是商业的根本特质，而保险作为特殊商品，具有保障、金融、情感和法律四大属性。无论时代如何进步，科技如何发展，寿险营销始终解决的都是客户个性化的需求，需要寿险代理人提供个性化、专业化的解决方案。