《婚姻法》第18条，把这个法律原理，复制到保险合同上。既然赠与合同当中说了，只归夫或妻一方的财产就是属于子女的个人财产。那我们能不能在客户买的保单的身上，给它附加一个保险栓，这个保险栓，就是附加一个赠与协议。所以我们给到客户朋友们的建议，可以做一种变通。假如说父母当投保人买了一份保单，年金受益人写的是子女，那我们建议客户签订一个配套的赠与合同会更好。当然是指客户掏比较多的保费，买的额度比较大的保单。我们可以给这个保险合同后面附加一个赠与合同，赠与合同签订的主体，一方是投保人，是父母的一方；另外一方的是受赠人，就是我们的年金的受益人，子女；（注：本文来源沃晟法商公众号，未经授权不得转载。）父母跟子女签订一个赠与合同，在赠与合同当中，我们父母可以明确几个要素？我们接下来一一说一下。

在赠与合同当中，我们父母可以明确几个要素？输入标题第一明确，我买的是哪份保单？保单大家知道都有保险合同号，保险公司的名字，也有产品的名称，对吧，这个要明确；第二，我作为父母什么时候掏的钱交的保费？交了多少钱保费？这个是有必要明确的；第三，要说清楚，我把自己的亲生子女，列为保单的年金受益人，我给到子女的这个年金，是我赠与给子女个人的，一定要强调，不包括他的配偶。配偶是书面语，不包括他的配偶。（注：本文来源沃晟法商公众号，未经授权不得转载。）那签订这样一个赠与合同，它的主体一方是父母，另外一方是年金受益人子女。签订这个合同不需要保险公司来盖章，因为保险公司不是这个赠与合同的一方主体。赠与合同要不要做个公证？刚才我们只是讲了年金，接下来我们讲一下身故受益金，我们知道，在年金的保险合同里面还有一个身故受益金；（注：本文来源沃晟法商公众号，未经授权不得转载。）

身故受益金的受益人可能写的是父母，也可能写的是孙子女；那掏钱买保单的人，也希望是身故受益金专属于自己的后代，直系血亲。不希望跟他的姻亲扯上关系，那么这一点，我们来看看，有一个法律依据。在2015年12月，最高人民法院有一个第八次全国法院民商事审判工作会议纪要，在这个会议纪要当中，提到了类似于王律师刚才讲的这个条款。（注：本文来源沃晟法商公众号，未经授权不得转载。）它说第五条，婚姻关系存续期间，夫妻一方作为被保险人，依据意外伤害保险合同、健康保险合同，获得的具有人生性质的保险金，亦认定为个人财产，这是第一条；第二条又说，或者作为一方受益人，依据以死亡为给己付条件的人寿保险合同，获得的保险金，亦认定为个人财产。

但双方另有约定的除外。那我们刚才谈到的年金保险当中的身故受收益金，其实就属于第二种情形。它是以死亡为己付条件的人寿保险合同所获得的保险金。依据法院的这样的一个审判纪要，我们初步看到，身故受益的如果写的是孙子的话，那应该也是属于孙子的个人财产。所以，通过王芳律师前面的讲解我们可以看到，一张年金保险它其实可以实现两代人，两代人保险利益专属于直系血亲。所以一张保单呢，可以传两代。关键是要做好配套的法律相关的措施。