家庭资产配置中的必备的资产！它可以帮我们解决问题，保住我们赚钱的人，保住赚来的钱！但具体怎么做？这里面的学问就很大了，并不是你买了一个产品就可以解决。问大家一个问题：很多父母都爱给孩子买教育金，但是，如果父母发生债务问题，债权人通过法院能处置这笔给孩子的教育金吗？答案是肯定的！但我们可以通过法商思维用法律法规去架构，当遇到债务问题就可以避开！所以我一直强调，保险是结构性产品，每一个法律关系背后都有相应的法律风险，通过不同法律角色去架构才能避开风险，这才是保险！备注：16债权人、股东及合作伙伴、竞争对手、劳资纠纷、公司犯罪很有可能让企业主在公私不分的情况下损失自己创造的财富。跳开蔡成功案件看民营企业家面临的核心问题，主要有企业流动性的问题、企业公司治理缺乏科学管理的部分。

个人私欲欲壑难填的问题。备注：17资产混同是导致财富受损的一个重要前提，资产混同最大的风险就是财富损失。就企业财富而言，主要体现在企业的财富快速或意外的贬损、股权斗争加剧、劳资纠纷明显；就家庭财富而言，主要体现为个人资产为企业偿债导致家庭财富损失巨大以及企业主个人犯罪导致家庭财富失去创富来源。当企业自身出现流动性危机，就很有可能招来外部势力对自己优质资产的觊觎。处心积虑的竞争对手往往先给到被收购标的一定的资金扶持，从而最后导致被收购标的资不抵债，实现资产的低价收购。随着市场经济的深入，企业家如果还停留在事后救火式的法律救济方式来维护合法权益，已跟不上时代发展的要求了，经过十几年市场经济的历练，我国企业家们的法律意识得到了普遍增强。每位总裁背后都应该有一位总裁律师为其出谋划策。体相用”是一个重要佛学词组，保险其实也有着它自身独有的体相用，这也正是保险的法商基因。

近现代学者丁福保先生编有《佛学大辞典》，其中有一个非常重要的词汇组合——体相用。南怀瑾先生的著作《论语别裁》中，对于这个佛学词组“体相用”有着非常重要的解释，它其实是万物的三个理则。体，就是事物本质；相，就是外在形式；用，就是核心功能。体：资产配置的重要工具人寿保险的本质是一种资产配置工具， 各种各样的保险产品，根本上都是在调节我们不健康或者不合理的现金流，在风险到来的时候，保证持续现金流以及财富的总量不会发生断崖式损耗，这就是保险在资产配置角度的本质，也是人寿保险工具的本质。资产配置其实不是金融产品的堆砌，而是通过不同资产的组合来降低投资中发生的不确定性风险。而保险的优势就是。

它在很大程度上是一种具备确定性的资产配置工具。备注：24所以，保险的第一大法商基因就是：具备确定性的资产配置金融工具来实现现金流管理。保险的外在形式是一份法律契约，而契约中的法律条款就是能够表达保险这种金融工具的唯一语言。不同的保险合同、不同的保险条款，其实展现的是不同的保险外在形式，所以要实现投保人、被保险人的意愿，实现受益人的利益，一定要以保险合同和保险条款为依据。境内和境外保险工具的根本区别也在于此，不同保险公司的保险产品区别也在于此。相：保险合同和保险条款，一份保险单， 对于其他资产配置工具有什么不同点呢？它的外在表现形式是什么呢，是一份保险合同和所有保险条款。感谢在场各位的耐心倾听。