特别是给老年人买更贵,一般预算下都难买到比较高的保额,所以老年人的重疾险可以考虑换成防癌险,或者直接不要。所以,买医疗险,最主要的是买百万医疗险,小额医疗险可要可不要。备注:18到这里,我们对家人保险配置方案能进一步完善:对刚开始接触保险的伙伴,一定会被“返本保险”、“分红保险”这样的字眼所迷惑,这些保险又是什么?保险公司返还的是本应该就属于我们自己的钱,我们从返本保险中并没有占到保险公司的便宜,反而还大大增加了交费压力。建议大家买保险就只关注保障,不要去考虑兼顾投资的问题,让保险归保险,投资归投资,不仅简单,还能避开很多坑。到这里,我们给家人买保险的总体框架就有了。
简单说,买百万医疗险+消费型重疾险+定期寿险+意外险。返本的本质,就是保险公司多收一笔保费,然后拿这笔多收的保费去投资,保险到期时用多收的保费及投资收益来达到返本的目的。还是一个个来看:1)百万医疗险:之前,一直建议大家买销量多、受欢迎的网红百万医疗险;主要就好医保系列、尊享e生系列、平安e生保系列、微医保系列这几款;在20年保证续保的百万医疗险,特别是好医保长期医疗险20年版上市以后,我的观点有了一点点改变:接下来就是分类找优秀的保险产品。备注:24如果我们的健康状况不发生变化,其实买1年期的与20年期的无差别,即使百万医疗险产品停售对我们也没影响,因为我们可以随时更换其他百万医疗险。
再有就是我昨天刚跟大家分享的,受监管政策影响,1年期百万医疗险将面临一波停售,这也反映出长期百万医疗险会更稳定。所以,如果无特殊需求,我目前最推荐大家考虑支付宝的好医保长期医疗险20年版。但是,一旦我们健康发生变化,特别是出现严重异常,比如患恶性肿瘤,保证续保期间越长,越能给我们安全感。如果父母年龄超过60岁,目前最推荐众安的尊享e生2021,最高70岁可投保,并且它有千万级的销量,产品稳定性应该会不错。备注:26这样我们就轻松搞定了家庭的百万医疗险。先解释一下消费型保险,不是说只有保险期间为1年的保险才是消费型。
是否属于消费型的,取决于到期是否返本;比如买定期寿险到60岁,60岁到期时生存,那保障就终止了,保费也不会返还,所有的保费都消费掉了,这就是消费型的,重疾险也是类似道理。买重疾险是四类产品中最复杂、最困难的,因为我们会面临很多选择,并且还是没有标准答案的选择。选择一:重疾险要不要含身故保障?2)消费型重疾险;备注:28建议是不要身故保障的,因为重疾与身故保障只赔付其中一项,患重疾赔付后就不再享有身故保障,保障不全面,并且买终身的话,那就必然获得保额赔付,类似返本了;但它也有优点,部分特殊情况下的理赔结果更容易让人接受,比如患严重脑梗还没有超过规定的180天就身故了,那消费型重疾险就不能赔。
而含身故的重疾险则能赔身故保障备注:29这也是让人超级纠结而又没有标准答案的问题,我一般建议是结合预算,预算多买终身,预算少买定期。在预算有限情况下,建议优先满足保额需求,先保证买到足够高的保额,让关键年龄段(70岁前)能有充足的保障。选择三:重疾险要不要买多次赔付的?选择二:重疾险到底保障至70岁还是终身?
全国统一客服热线 :400-000-1696 客服时间:8:30-22:30 杭州澄微网络科技有限公司版权所有 法律顾问:浙江君度律师事务所 刘玉军律师
万一网-保险资料下载门户网站 浙ICP备11003596号-4 浙公网安备 33040202000163号