有孩子，自然是要上学的，我们年纪越来越大，也是一定会变老的。教育费用、养老费用，都是未来明 确的支出。年金险，可以提前将这些纳入规划，既不影响现在的生活，又做好了未来的规划，不至于真正要用钱时， 发现没准备好。②如果手里有个几万、几十万的闲钱：可以帮助锁住财富，不用担心手上的钱不知不觉就消费掉了，财务有了规划。未来每年都能领年金，即 使有急用，也可以通过保单贷款，拿到一笔钱救急。③如果你想要丰富资产配置：有的钱负责博高回报，有的钱用来做后援，这样的资产配置更合理。 年金险用来做后援，就非常合适。年金虽好。

但是对于还没有配置重疾、医疗险等的家庭，先把保病保命的保险买上才是硬道理，有需求 的再把年金给买上。年金险作为理财型保险主要解决什么问题？养老金：如果想要一份体面的退休生活，需要我们提前进行规划，要么是储蓄+理财，保证我们有充足的现金储备。要么就是在有支付能力的前提下，购买年金险，退休之后可以稳定的领取养老金。 退休和养老，是年金险的一个重要市场。子女教育金：如果计划为子女提供优越的教育资源，我们以出国为例，那么就需要在N多年后，连 续多年进行大额的教育费用支出。如果仅仅通过储蓄不仅没有强制性，而且银行利率比较低。

基金 定投和年金险都是比较好的选择。财富传承：对于高净值人群来讲，如果留给后代是房产、股票等其他资产，不仅继承过程异常繁琐， 而且还可能被收取遗产税。所以通过购买高额的保险，是可以达到财富传承和合理避税的目的。保护私有：对于债务清偿、资产冻结、婚姻重组等事件的发生，保险同时存在保护个人私有资产的 作用。备注：5年金险的的三大属性原则，常见年金险的分类，备注：7不同年金型寿险的产品特征固定收益性：传统型＞分红型/万能>投连型 流动性。

万能型/投连型＞传统型/分红型 安全性：传统型＞分红型/万能>投连型总的来说，年金险的初衷在于锁定长期收益和防范长寿风险，那么资金的安全性和确定收益性 是首要的，显然，传统型年金险表现最为稳定，预定收益也是最高的备注：8怎么挑选合适 的年金险1、固定返还 or 分红？目前市场上流行产品，主要分为2类：每年低固定返还+不确定分红+万能账户 每年高固定返还+万能账户，险资在国内投资渠道有限，所以期望于分红获得高额回报是不切实际的，而且极端情况下，可 能存在保险公司股东红利很高，而给客户不分红的情况。2、预定利率衡量一款产品价格的重要因素就是预定利率，预定利率越高，意味着保险公司给客户的回报率提高了，同等保额的产品因为预定利率的提高，所需要缴纳的保费就低了。

预定利率越高说明保险公司将风险更多的转移到自己身上，所以在选择一款产品，尽可能选择预定预定利率高的 产品。备注：9怎么挑选合适 的年金险3、万能账户：万能账户一般是归属于年金险或者其他保险的理财账户。万能账户是个好东西，但是随着各家保险公司的设计，首期返还、分红、年金、生存金等等 收益都放到万能账户中，也令产品对比更加复杂和困难，但是请认准一条：选择万能账户保 底结算利率高的即可，也就是说不论今后银行利率水平怎样变化，这个账户都需要提供不低 于保底的年化结算利率。因为这个是保险合同白纸黑字写明，存在100%的确定性。另外还要关注年金返还的速度，越早返还，就可以越早进入万能账户二次增值4、后续手续费万能账户是可以追加保费的，当我们追加的资金越多。