保单检视01.保单检视的意义02. 保单检视实务保单检视的意义，保单检视的定义，保单检视是指业务人员运用专业工具（ 《客户服务卡》、《客户保障检视规划表》等）对客户保单内容进行校正和全面解析，正确评判客户当前的风险管理状况，激发客户保险需求，进而提供合理保险建议的专业服务。为什么要进行保单检视？就像衣服一样，不能一件衣服穿四季，不是一张保险单子能解决所有问题。家庭保障的是否合理、完备、充足，要根据家庭成员年收入情况不断进行调整。保险也不是买完就不用管了，有很多情况是买完之后锁在抽屉里，保单贷款功能被忽略，忘记缴费导致保单失效，发生风险不予理赔，甚至有人买的时间久了到期该领钱了都不知道，忘记自己还有这份钱。

每年，我们都应该养成这样一个习惯：为家庭保单做一次所投保险的整理和检查，再次确认现有的保障，并根据家庭收入情况进行补充和完善。寿险顾问需要保单整理1、通过服务提升客户的满意度2、进行无压力销售积累养老资金，应付意外事故，应付疾病抚养孩子购房、投资备注：8懒得看保单条款与内容，切入点——解本身权益：再复习一次保单附加价值。投保书填写不够谨慎换工作等未主动告知寿险顾问，切入点——修正基本资料：如职业、投保人，受益作人的变更等后理赔息息相关保单整理的流程，保单汇总解决实务问题保单利益分析提供建议 完善保障，第一步：保单汇总所有人寿保单。

按投保公司分类按险种类别分类，第二步：解决实务问题，第三步：利益分析，保单评估与检视原则，双20定律年收入比例投保法就是按照投保个体的年收入比例进行确定人身风险保障规划的投保金额的一种常用方法。一般以全年收入的15%—20%用作保费，既不影响日常生活开支，有一份安全保障，比较适合一般大多数人的保险保障需要。 例如，李先生现在年收入20万，那么可以将他的保险保障计划设计成年缴保费在3万元-4万元之间。家庭保单检视报告，常见投保误区，购买顺序购买原则，其他常见误区因为有社保而忽视商业保险；不足额投保；不全面投保；关注收益不重视保障；有拖延的习惯；因为有房贷压力不投保。投保时不听，买之后不看，用时候不会。

理赔不顺利退保。1.婚姻状况变动2.添加新成员3.个人和家人健康亮红灯4.失去家人5.买房子6.自行创业7.赠予未成年人8.资产变动9.对保险有疑问10.退休计划拟订11.财产规划保单整理的时机，客户得到售后服务，是其基本权利；良好的服务，将会获得长期稳定的客户源。，正确看待保单整理服务备注：28备注：29日拱一卒，坚持就是复利。