很多人认为钱还是由自己支配比较好，因此宁可存在银行也不肯买保险。他们还认为保险公司的钱要拿出来用时还比较不方便。我宁可把钱存银行，我曾经为一位有这种观念的家庭主妇做以下说明：钱存在银行很容易变成不是你的钱。因为：（1）容易乱花钱。（2）容易被借钱。（3）你会主动或被动地乱投资。每年固定累积成长，这种人较有恒心，如果不半途而废的话， 日子久了总能达到目的。钱存银行账户，往往克制不了决心， 不是拿出来旅行、置产、购物或投资， 或因为突发状况而用掉，所以永远达不到目标。想利用银行定期存款，达到退休时使用的目的，会有两种不同的后果。

再以存款利率而言，这几年银行存款利率只有1%-2%而已，以复利计算，每年存10万元，二十年也不过领回200万元左右，而且领回时要扣所得税。若用来保险，每年存10万元，二十年回收也有200万元，因为长年期所以利率会比银行稳定，而且免税 因此单以回收来比较，两者已有差别。但以功能而论，同样的钱放在银行只有储蓄的好处，放在保险公司，除了具有储蓄功能外，尚有生命保障、不能工作的年金给付、医疗给付全家安全及疾病的支付等。因为在您第一次缴款的时候，它就要求您做长期的规划，有恒心地续缴，它以时间换取空间，所以能有较优的条件。

保障与理财投资“不”要将鸡蛋放在同一个篮子里， 也“不”要放着不管。“要”同类比较、“要”设停利停损点。投资型寿险是结合寿险和投资的一种保险商品，正式名称叫做“变额万能寿险” ，只要挑选到优质的标的， 就有机会赚到比传统寿险保单更高的报酬，相对地， 在盈亏自负的前提下，也有可能发生亏损。投资型寿险几乎都是采用自然保费，被保险人的年纪越轻，保险成本越低，无论保单的投资绩效如何，都可以用相对便宜的保费获得高额的寿险保障。但必须注意的是， 投资型寿险的保险成本会随着年龄而增加，到了40岁以上，终身险及定期险的保费会比传统型高。保障与理财投资，保障与理财投资，民众购买投资型保单后， 往往未能定时检视投资绩效。

导致绩效受到影响， 掌握检视投资型保单的“二不” 与“三要“ ， 才能发挥最好效果。“二不” 代表的是“ 不“ 要将鸡蛋放在同一个篮子里， “不”要放着不管。保单虽然是长期规划，但千万不要放着不管，若长期亏损，也会影响到保障功能。而“不”要把鸡蛋放在同一篮子里， 是指别将资金放在同一类型的标的中， 必须做好配置比例， 才能确保风险分散。“ 三要” 则是“ 要” 由大而小、“要“ 同类比较、“ 要“ 设停利停损点。由大而小是指“要“ 先观察整体市场表现， 再评估所连接的基金标的表现比大盘好或差；“同类比较” 则是“要“ 找出同类型基金标的做比较。

若长期绩效不佳，就可以考虑转换，若绩效良好，就可持续持有。最后是“ 要“ 设定停利停损点，考量风险属性及基金的波动程度来设定范围， 让获利可以落袋为安， 且确保损失不会扩大。出国后万一水土不服或有什么状况， 去了再买是来不及的。这几年因国内经济状况大好，但居住环境却差了， 很多企业家为了在功成利后，就想移民到国外定居。我要移民，买保险有用吗？我向黄先生劝导购置一张吻合其身份的保单，但他却用即将移民来拒绝。我问他决定什么时候移民。他回答，还没做最后决定，但如果一经决定，就马上行动，可能很快，也可能拖一段时间。