我对年金险的看法：2020年10月份以前：健康险为主，做年金险顺其自然，拜访的客户有教育金、婚嫁金、养老 金需求的需求的就给客户做保险规划。2020年11月以后：要想达成IDA必须借力年金险，对于有经济实力的客户年金险是最好的 锁定财富的工具，而且年金险后期不会涉及到理赔的诸多问题，可以给 我们留出时间经营更多的客户。年金险销售带给我的好处：1、快速达成考核、晋升（3个月一考核）2、快速提升收入；3、容易达成实动、万元（一张保单年标最少6000元），快速 助力达成鲲鹏、金坤鹏和IDA的最好工具；4、减压的最好利器；5、增加从业信心；4、积累更多的VIP客户，影响力中心的建立。理念沟通更容易接受。

任何人群都需要存钱，降低了销售难度（工薪阶层）对自己：节省时间，销售一张三万的保单跟销售一张三千的保单流程是一样的，但是绩效相差几倍甚至几十倍；更容易索取转介绍客户。年金险销售优势的总结年金险销售理念：年金险不是花费，而是资产配置的一种形式，如同房产、车辆、 股票、黄金一样，是家庭资产的一部分，是未来一定可以用得 到的且不断增值的现金，可以给我们解决人生当中不同阶段遇 到的子教、婚嫁、创业、养老以及传承的问题。年金险销售案例1：健康险老客户加保型客户来源:清单老客户，49周岁，老师，客户喜欢短期理财，面访客户完善保单信息，通过保单整理，发现保障缺口，为孩子 购买10万3年交富赢三号。

送民法典台历让客户观看视频后沟通如何防范婚姻风险；短期理财和年金险的区别，重点讲解金账户；晋升VIP后有专职的售后服务人员。年金险销售案例2：年金险老客户加保型客户来源：收展客户，男，51岁，私营业业主，之前在 咱们公司有四份保单，投保人都是他父亲，在其他公司他 父亲十年前作为投保人给客户投保了趸交50万年金保险，  在咱们公司投保1万5年交的富贵宝，1万5年交的创富人生，  6000多的康健无忧A,客户本人对保险不感兴趣，客户的父 亲非常认可保险，经过两次面访成功签单趸交30万鑫财富。沟通重点，沟通重点从年金险的优势讲解。

一、安全性：年金保险最大的特点就是0风险，安全性高，合同规定确定给付本金；二、确定性：根据合同约定，年金险可以提供长期、确定、持续的现金流三、灵活性：变现灵活，可支可贷，15年后灵活支取，可一次性领取，可 按照需求月月领取补充养老；四、传承性：“所属权+支配权+拥有权”三权合一，确定传承年金险销售案例3：老客户转介绍型客户来源：转介绍客户 ，46周岁男性私营企业主，通过 保单整理发现客户有保险意识，在同业公司给自己和家人 每人买了50万的重疾保险，客户本人和爱人在同业公司每 人购买了2万的年金保险，借助开门红富赢三号产品的上 市为契机约访，面访三次签单20万5年交冨赢三号。一、政策风险。

从现在企业经营好的时候就要居安思危，从政策方面跟 客户谈起，以雄安新区为例讲环保政策的实施和中小型企业的取缔都是政策风险，是我们所不能把控的。强调 家企隔离的必要性，建议客户用年金险建立一道防火墙。二、经济形势：让客户清楚认识到我们国家已经进入低利率时代，不同 的经济形势要配置不同的资产。沟通重点沟通重点。