应用篇：案例分析保险金信托叁银行保险保险金信托案例纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行跨代传承壹多子女分配贰学业事业激励叁给朕说来听听婚育祝福肆消费引导伍养老保障跨代传承康熙： 这大孙子不错，那就先传位给他爹吧 ！~ 就是品位差点 ~乾隆：爷爷带我飞 ！ 雍正：原来我只是 “过渡”的适用情形子女挥霍无度，不务正业，希望保障孙辈的教育和生活；借助保险金信托为后代子孙的各类继承做好安排。

“隔辈亲”“大号” 练废了改练“小号”专案一：跨代传承客户基本情况孙子自幼聪颖，平时由张总和太太照看，十分疼爱。张总55岁的企业主，白手起家做到了数亿身价，平时生活低调简朴；由于忙于商场打拼，放松了对其独子的教育。儿子自小进入私立学校就读，后留学海外，平常生活奢靡，花钱无数，归国以来未有正当工作，且不愿接班。挥霍无度天资聪颖品学兼优保险金信托方案张总投保终身寿险/年金保险后，设立保险金信托合同，传承分配方案约定如下:保险金信托学业激励金：硕士研究生毕业，领取50万首次创业/任企业特定职位领100万35岁一次性领取全部余额55岁每年领取50万身故身故时未领部分一次性给到孙子专案一：跨代传承客户需求1、因儿子挥霍无度，不务正业，张总希望全心全意培养孙子为企业的接班人，并留一笔资金专款专用，定向传承给心爱的孙子。

2、同时，作为父亲，张总担忧（自己身后）儿子生活无保障，也想留一笔钱保障儿子生活得衣食无忧。孙子儿子80%20%专案一：跨代传承衍生案例防止挥霍减少继承纠纷、繁琐手续避免财富消失：突然去世，财产没规划防范监护人的道德风险：子女婚变、离世，孙辈财富被监护人所得更适合中产家庭，传钱为主的家庭。真的富豪，怕富二代投资。不怕富二代挥霍，就怕富二代有“上进心”去做投资。（李兆会-山西）专案二：多子女分配多子女或再婚家庭，保障各子女教育和生活以及后代子孙各类继承安排，避免多子女争产发生纠纷。适用情形企业高管许先生和爱妻共育有三个孩子。作为职业经理人，公司经营事物繁琐，许先生工作压力很大，身体一直处于亚健康 状态。希望提前做好资产规划。客户基本情况多子多福，太多了也麻烦，一个保险金信托方案专案二：多子女分配客户需求将家庭资产合理分配给妻子和孩子；为每个孩子预留出一笔求学和创业资金；希望其他人无权改变这种财富安排。

妻子生活费妻子每年可从保险金信托中得到25万学业激励金考上国内大学本科，发放5万入学资助；获得学位证和毕业证，发放10万学业奖励；考上国外大学本科，每年发放50万学费和生活费三个孩子创业激励金如创业，提交证明材料核查通过后，得到一笔100万的创业启动资金生活费年满18、22、25岁，可得到5万、8万、10万，资金全部领完则合同终止定制化需求 ≠ 什么都能做可操作，方便证明的：录取通知书、出生证明、结婚证、企业执照伸出棺材的一只手：扫墓证明，实际操作（信托目的是什么）钱数量不多，刺激不大，本来是理所应当，为钱变味专案二：多子女分配重组家庭：为自己的孩子提前筹划离异家庭：避免监护人不称职婚前财产保全：避免特殊目的的婚姻避免婚后财产混同衍生案例专案三：学业事业激励通过设置正向激励分配条件，激励子女 奋发图强、励精图治。适用情形专案三：学业事业激励45 岁，从事制造业，年税后收300 万公司为家族经营，家庭资金与公司资金没有清晰划分。

客户基本情况夫妇俩平日工作忙，教育及陪伴孩子的时间有限，导致孩子较为任性。对孩子未来的学业及事业并不是非常有信心。希望有专门的资金支持孩子未来的规划，并对孩子的未来做正面的引导和约束。外企财务主管年收入 20 万13 岁初中在读王太太独子保险金信托方案专案三：学业事业激励学业激励金考取国内大学，一次性领 10 万，每年领学费 5 万； 考取国外大学本科（教育部认可），一次性领 40 万，每年领取学费20万。创业如创业，可领取 100 万，作为创业启动资金。企业接班激励金王先生无法继续管理自家公司，交由孩子来管理。

孩子在公司工作满 5 年，一次领取 100 万元；孩子管理公司前 5 年，每年可领取 50 万元。客户需求保证孩子大学或留学的费用，如果考取重点大学，给予鼓励；毕业后如有创业意愿，提供一定的启动资金；如未来李先生因故无法继续管理自家公司，希望孩子能继承经营；为孩子的养老提供保障。品质养老金孩子年满 50 岁后，一次性领取全部剩余资产，用于品质退休养老。至此，合同终止。