财富管理新时代下终身险产品销售逻辑财富管理行业即将进入黄金时代01财富管理行业即将进入黄金时代宏观层面：随着人均GDP增长，高净值人群数量持续扩大财富管理行业即将进入黄金时代需求层面：高净值客户需求变迁资料来源：《2021年中国私人财富报告》，中金公司中国富裕家庭拥有的总财富达160万亿元，比上年增长9.6%，是中国全年GDP总量的1.6倍。这160万亿元中，可投资资产达49万亿元，占总财富的三成。预计有18万亿元财富将在10年内传承给下一代，49万亿元财富将在20年内传承给下一代，92万亿元财富将在30年内传承给下一代。

管理投资预期：低增长、低利率时代已经到来！财富管理行业即将进入黄金时代思考：客户为什么来银行？存钱取钱借钱钱生钱消费养老教育资产传承财富管理行业即将进入黄金时代02终身险四大营销逻辑逻辑一：资产配置终身险的四种营销逻辑这或许是对资产配置重要性的最佳诠释……科学规划，分级投资，给家庭资产分仓！优先级保命的钱保本升值的钱要花的钱生钱的钱随时取用、不求增值用途：短期开销，6个月生活费专款专用、随时要有用途：突发开销，医疗住院大宗支出逐高收益，接受损失用途：改善性开销，能有就更好，提升生活品质稳定收益，本金安全用途：必须性开销，没有就不行，教育金、养老金财富观念一：理财有风险，资产要分散终身险的四种营销逻辑

理财计划项目第1年 第2年 第3年 第4年 第5年 第6年 第7年 第8年 第9年 第10年同样投资本金1,00万元，分别投入以下两个理财计划心跳计划：预定年收益范围 -20% ~ 24%稳健计划：预定年收益范围稳定在 3.5%高利率：收益起起伏伏有惊喜，但本金未必安全低利率：本金安安全全有保障，收益波澜不惊若长期持有，波动高收益未必赢过稳定3.5%财富观念二：波动高收益未必赢过稳定3.5%六赚三亏一平，一不小心赔本钱一顿操作猛如虎，不如收益3.5%终身险的四种营销逻辑关键词一破刚兑不得承诺保本保收益关键词二净值化净值亏损，自负盈亏终身险的四种营销逻辑财富观念三：史上最强资管新规的到来终身险的四种营销逻辑财富观念四：低增长、低利率时代已经到来国内利率市场化，不断向国际靠近终身险的四种营销逻辑财富观念四：低增长、低利率时代已经到来利率，未来是“零”还是“负”长期资产配置（四象限中保本升值的钱）选择关注两点：首先确保安全，其次长久锁息！

终身险的四种营销逻辑理财“不可能三角”满足收益性+安全性的资产，流动性不一定好；（例如：定期理财、定期开放式基金）满足安全性+流动性的资产，收益性不一定高； （例如：货币基金 银行活动存款）满足收益性+流动性的资产，安全性不一定足； （例如：股票 开放基金非标理财）理财，是一种平衡。安全性收益流动性定存活存股票终身险的四种营销逻辑增额终身寿险/终身年金险，兼顾了三性平衡：安全性：本金安全收益性：终身锁息流动性：可领可贷终身险的四种营销逻辑终身保险的安全性《保险法》第六十九条——成立保险公司，注册最低须实缴资本贰亿元以上，对于股东出资背景有较高要求，还需经过重重审查，拿到保险牌照非常难，有背景有实力。

严格的注册条件严肃的退出机制《保险法》第九十二条——人寿保险业务的保险公司徹销或者宣告破产的，必须转让给其它人寿保险公司！不能达成转让协议的，由国务院保险监督机构指定转让，维护被保险人、受益人的合法权益！严厉的投资监管《关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知》——保险资金投资范围和额度都有严格标准，定期监管审查，收益稳定，风险度低。终身险的四种营销逻辑合同契约法律支撑

01偿付能力存款准备金风险评级机制银行保险监督委员会保险行业协会独有的全方位监管关注保护保险消费者利益02合同保证03发行主体04行业监管终身险的四种营销逻辑终身保险的安全性终身保险VS固收类类型安全性收益性存款大额存单：单利3.5%-3.55%终身寿险/终身年金险本金安全预定利率3.5%（监管顶额设定）终身险的四种营销逻辑终身保险的收益性终身险的四种营销逻辑终身保险VS高收益高风险类一顿操作猛如虎，不如复利3.5%终身保险的收益性寿险合同约定，长久锁息，穿越下行周期挣扎着向下的整体利率趋势红线：人寿保险预定利率变化    灰线：一年期存款基准利率变化终身险的四种营销逻辑终身保险VS经济下行趋势终身保险的收益性Page 18A计划50年后总收益558.5万B计划50年后总收益438.4万年利率仅差0.5%50年后总收益却相差120万！