讲保险如此简单标准普尔象限图标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到 标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。标准普尔家庭资产象限图要花的钱短期消费占比10%要点：3-6个月的生活费保命的钱占比20%意外重疾保障要点：专款专用以小博大解决家庭突发的大开支生钱的钱占比30%重在收益要点：股票、基金、房产等投资≠理财，看得见收益就看得见风险保本升值的钱占比40%保本升值要点：债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长养老金、子女教育金等标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到 标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。

只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。标准普尔象限图要花的钱短期消费占比10%要点：3-6个月的生活费标准普尔家庭资产象限图第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱。一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服，美容，旅游等都应该从这个账户中支出。

这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。第一象限-要花的钱标准普尔象限图标准普尔家庭资产象限图保命的钱占比20%意外重疾保障要点：专款专用  以小博大解决家庭突发的大开支第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱。一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故，重大疾病时，有足够的钱来保命。

这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小博大，100元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户么？第二象限-保命的钱标准普尔家庭资产象限图生钱的钱占比30%重在收益要点：股票、基金、房产等投资≠理财，看得见收益就看得见风险第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报.这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您投资的股票、基金、房产、企业等。这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。

这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多，第二年就用90%的钱去买股票了。账户配置不合理，容易影响到家庭的正常生活，这个相信您一定明白。第三象限-生钱的钱标准普尔家庭资产象限图保值升值的钱占比40%保本升值债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长养老金、子女教育金等第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但要有长期稳定。

这个账户最重要的是专属：第一、不能随意取出使用，养老金说是要准备，但是经常被买车、装修等用掉了；第二、每年或每月有固定的钱，进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了；第三、要受法律保护，要和企业资产相隔离，不受企业经营影响。我们听到很多年轻时很风光，老了穷困潦倒，就是因为没有这个账户。第四象限-保值升值的钱标准普尔家庭资产象限图要花的钱短期消费占比10%要点：3-6个月的生活费保命的钱占比20%意外重疾保障要点：专款专用以小博大解决家庭突发的大开支生钱的钱占比30%重在收益要点：股票、基金、房产等投资≠理财，看得见收益就看得见风险保本升值的钱占比40%保本升值要点：债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长养老金、子女教育金等销售切入;这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备。