增额终身寿产品常见12问12答增额终身寿产品常见12问12答利率呈下行趋势，且市场较为波动，加上受到了“十四五”积极应对人口老龄化战略影响，能锁定收益、稳健增值的增额终身寿险备受青睐。不过监管出了新规，增额终身寿险有些方面也有了改变，很多人想要上车，但是因为很多问题没有搞清楚，所以比较犹豫。火热的增额终身寿前言Q&A（一）Q（一）增额终身寿险可以怎么用？增额终身寿险，本质上是一种寿险，被保险人身故或全残，保险公司就会按照保额赔付身故金。不过增额终身寿险的保额会随着时间逐年增长，直至终身。

并且在需要用钱的时候，可以通过减保取出一部分。基本功用Q&A（一）资金储备保险合同强制我们管住自己的消费欲望，还可以复利增长，对抗利率下行和市场波动，急需用钱的时候能派上大用场；因为保额增长和部分减保的性质，它可以用作：子女教育专门为孩子教育、婚嫁、创业等重大人生节点留有一笔专款专用的钱，不耽误孩子的成长；Q&A（一）个人养老担心以后养老钱不够，可以利用增额终身寿险为自己留一笔可以灵活取用的养老钱，老年生活质量有保障；因为保额增长和部分减保的性质，它可以用作：财富传承

增额终身寿险里面的钱不仅可以稳健增值，还可以通过指定受益人精准安全地传承给后代。可能会说所谓的避债避税，其实这种说法不完全对。关于债与税的问题，很多法院的判决导向是不一致的，要区分很多情况来判断。Q&A（二）Q（二）怎么加保？部分增额终身寿险产品提供加保功能，后期觉得保额不够还可以在原保单基础上追加保额，相应的现金价值也会增加。不过不同产品加保规则不同，有的过了犹豫期后可以直接加保，有的加保需要重新进行健康告知，有的产品停售后不支持加保。A（二）Q&A（三）Q（三）怎么减保？增额终身寿险一般具有减保功能，可以领取保单部分现金价值。

只要保单现金价值不为0，支持多次领取，取现时间和金额都取决于投保人，相对更为灵活。在以前，增额终身寿险一般是没有减保限制的，不过如今应监管要求，很多新出的产品都有了单次减保20%、第6个保单年度才能减保等限制。A（三）Q&AQ（四）着急用钱，但又不想影响保单正常增值怎么办？作为具有现金价值的长期保险，增额终身寿险可以进行保单贷款。保单贷款一般能贷出保单现金价值的80%，放款周期较快，利息一般比银行贷款利率要低。并且保单质押后保单权益不受影响，仍然可以享受保险带来的保障。A（四）Q&A（五）Q（五）投保人身故了怎么办？如果投保人和被保险人是同一人，则按照被保险人身故规则赔付；投保人和被保险人不是同一人，保单不会终止，需要变更投保人继续缴纳保费以确保保单有效；

若附加了投保人豁免责任，可免缴后续保费。A（五）Q&A（六）Q（六）产品下架对已投保单有影响吗？产品下架对于保单权益是没有影响的。在投保时，我们是白纸黑字签了合同的，里面约定的保障和收益具有法律效力，所以下架跟保单权益没有关系，不会对我们有影响。A（六）Q&A（七）Q（七）增额终身寿险怎么选？现金价值是核心。它是每个保单的年度价值，我们要关注它超过总保费的时间和长期表现。一般来说，都是越快、越高更好，这代表产品的灵活性和长期表现更好。

附加功能锦上添花。加保、减保、投保人豁免等功能可以视为增额终身寿险的加分项，它们可以让保障更全面、更灵活，满足多元需求。A（七）Q&A（八）Q（八）异地投保，会不会影响我的保单利益？2021年10月，银保监会颁布「关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知」，指明符合条件的保险公司可以不用开分公司，在全国开展互联网保险业务，进一步允许异地投保存在。只要是符合监管规定的线上产品，即可进行线上投保，利益不受影响。A（八）Q&A（九）Q（九）减保没写进合同里，会不会以后不给取钱了？一开始增额终身寿这类产品出现的时候，减保规则都没写进合同里。但减保是投保人合同权力之一，谁也不能拦着咱不让减保拿钱的。