从养老和人性的撞击中，看养老年金的独特价值养老年金，是唯一属于你的钱，是能激励别人更好地照顾你的一笔钱，其他的资产都是身外之物。无法取代年金险的功能房产基金股票存款越晚投保，花的保费越多关于养老与子女的两点思考如果不幸70岁偏瘫了，大小便失禁，活到90多岁，中间二十多年，子女能始终如一照顾吗？如果七八十岁神志不清的时候怎么办？还能打理自己的账户吗？儿子结婚的时候，一次性给100万固然很好，儿子儿媳妇也会感动三五天，但是如果有能力每个月，或者每年都给，我觉得家庭会更和谐。养老年金，就是这样一笔只要活着就每月有的钱，你用不完的，就给子女，反正给完，下个月还会发。

上海疫情让很多人开始重视养老的问题因为上海本身的老龄化比较严重有的老年人不会用智能手机有的老年人独居有的老年人偏瘫有的老年人神志不清有的老年人有严重基础性疾病老年人的智商、接受新事物的能力，生活自理能力都在急剧下降。大量的老人是很难在没有他人协助下生活。年迈的老人能依靠谁？子女？养老院？疫情真实案例一个八十多岁的老太太阳性了，需要去方仓隔离，按道理是有人陪护，但是保姆是阴性，明确不愿意陪护。两个儿子六十多，也不愿意陪护，有个孙子是理发师，也不愿意陪护。最后老太太没办法，写了个遗嘱，把房子留给孙子，孙子当天就去陪护了。在养老院没有子女关心或者是子女关心不到位的时候，老人过的比较苦。养老院是否成为最后的依靠？

我们每个人都愿意相信人性，相信自己的子女是善良、正值、孝顺的，但是人性这个事情，我们可以信任，但是不能依赖，不能考验。公立养老院，收费低，公益性质，在行动不便老人身上，运营机构是亏钱的！养老的核心钱如果有一笔养老年金，每年拿12万，再加上自己的退休金，一年差不多20万。终身领取。不管是在亲属子女中还是护工保姆中，你都是受欢迎的。不管偏瘫了，或者神志不清，每个月每年拿到手的钱，一分都不会少，而且是终身领取。这种对风险的管理和现金流的规划能力，才是保险的核心价值，也只有保险能实现，其他任何金融产品都不能。

在核心价值下，我们再去考虑储蓄险的收益率问题。储蓄类是储蓄险核心价值下的附加价值。单纯计算收益，把养老年金与银行、国债、股票、基金对比，显然忽视了养老年金的核心价值。不同的金融产品实现不同的功能，没有绝对通用的万能、完美产品，只有根据自己需求，最适合自己的产品。每种工具都有局限性，都只能解决部分问题，我们只能看我们有哪些问题，哪些问题是可以用保险解决的，然后去选择。我们考虑的是收益率问题吗？是传承问题吗？是稳健问题吗？是现金流问题吗？问题不一样，工具也不一样。保险的本质和风险打交道不要去问，我需要不需要保险。而是思考：我的需求是什么？怎么解决需求？保险能起到什么作用？合适就买，不合适就不买。希望更多的人认识保险更好地使用保险这个金融工具让我们未来的生活更美好。