后疫情时代理财新渠道2022年发生了什么大事？疫情起起伏伏，依然在延续俄乌战争安倍遇刺佩洛西访台，台海军演......灵魂提问人这一生，努力挣钱是为了什么？为了活得更好：现在好、以后好、下辈子好现在好=健康以后好=养老下辈子好=传承挣得钱就是为了满足以上心愿的！人生有时需要静下心思考：我们为什么需要理财——你需要了解的人生真相为了促进实体经济发展，央行再次降准随着降准政策出台，银行利率和国债利率也再次下调我们常用的理财方式是否合适？2006年以来存款基准利率走势2020年国庆节后央行发布加快清退保本理财的通知理财产品协议中国利率已经达成市场共识中国利率已经达成市场共识中国利率已经达成市场共识市场的投资者明显感受到利率的不断走低利率下行已经成为市场的一个共识！各种安全稳健的固收类资产收益率正在肉眼可见的速度下滑，不管是银行存单、还是国债、理财等产品曲线名称标准期限（年）收益率（%）

市场的投资者明显感受到利率的不断走低利率下行已经成为市场的一个共识！各种安全稳健的固收类资产收益率正在肉眼可见的速度下滑，不管是银行存单、还是国债、理财等产品曲线名称标准期限（年）收益率（%）市场的投资者明显感受到利率的不断走低利率下行已经成为市场的一个共识！各种安全稳健的固收类资产收益率正在肉眼可见的速度下滑，不管是银行存单、还是国债、理财等产品影响中国老百姓未来生活的四大趋势关于利率下行深层次原因分析趋势一：

中国经济增长由中高速时代向中低速时代过渡趋势一：中国经济增长由中高速时代向中低速时代过渡在这个大背景下，我们的感受是挣钱越来越难，我们正确的生活态度是：少花钱、多挣钱、多存钱至2020年末60周岁老人达 2.55亿 占人口 18%中国仅仅用了 18年趋势二：中国将由老龄化社会进入高龄化社会未来中国就进入了深度老龄化社会法国曾经用了 115年至2050年，中国老龄人口将达到4.87亿中国将会进入长寿时代80 岁平均余命目前年龄①适龄劳动力减少将导致劳动力成本上升 →劳动密集型产业将向用工成本更低的地方迁移②社保交得少领得多导致蓄水池入不敷出 →未来是否能按时、足额领取养老金还未可知③老年人没有大宗消费导致社会消费疲软 →没有消费就没有借贷，没有借贷就没有利率老龄化对未来生活的三大影响未来我们的养老模式将会由居家儿女养老转变为自我养老和社会养老数据来源：

国家统计局、和讯网2018年，瑞士银行就宣布了存款负利率，目前-0.75% 欧洲央行-0.5%， 日本-0.1% 11月18日央行发行40亿欧元 主权债券， 利率-0.152%，十年余额宝从6.7%到2.0% 1.8%趋势三：中国将进入低利率甚至负利率时代，养老成本将会更高未来中国过去三十年定期存款利率走势世界主要经济体的存款基准利率世界主要经济体 的国债利率前车之鉴：邻国日本的老龄化与利率1970年， 65岁以上进入老龄化社会，当时存款利率  5.3%1990年， 65岁以上人口比例12% ，逼近深度老龄化 社会，当时存款利率4.71%2010年， 65岁以上人口比例23% ，人口比例7.1%而 当时的存款利率直接下降至0.5%2016年， 65岁以上人口比例达到26.59%，正式进入 负利率时代-0.5% ，持续至今天2019年老龄化利率28%国债、余X宝长期以来利率不断下行数据来源：Wind国债数据全球四大经济体，除中国外，日本、美国、欧盟均曾经零利率未来银行利率下行概率大、甚至到达0利率、负利率（通胀上升期）（通胀下降期）（低通胀或通缩期）

日本零利率1992/2--美国零利率2008/9--欧盟零利率2012/7--全球四大经济体，曾经有3个在零利率趋势四：中国将由高通胀时代向低通胀时代或通缩期过渡中美家庭资产配置现状表明中国将由固定资产时代向金融资产时代转变资产配置：实物资产                金融资产房产大宗商品年金、终寿、债券、储蓄等商品房门面房受人口、土地、政策因素影响，增值性越来越差，保证刚需，减少投资。租售比、出租率持续走低！所谓房屋租售比，是指每平方米使用面积的月租金与每平方米建筑面积房价之间的比值。

这是国际上用来衡量一个区域房产运行状况的指标之一，国际通用的良好租售比一般界定为1∶300~1∶200。而我国大部分城市都偏离了这个区间。数据显示，50个大中城市平均租售比为1：611。普通房产平安金融房100万= 130平米住房出租50年2万 X 50=100万50年后是卖还是？问题：1、不一定每年都能续租2、物业费、维护费支出3、拆迁等政策因素影响4、商品房产权50/70年造成贬值5、面临着征收房产税风险6、如果分期买货币利息约为本金