带给你安全感的增额终身寿安全感，是2022年最匮乏的产品生活在上海的朋友们都一定经历了今年上半年那长达2、3个月之久的封控，而我和儿子的经历更是魔幻至极（感兴趣的，欢迎翻阅这两篇接到疾控中心电话，说儿子核酸是阳；陪儿子进了一趟方舱，我阳了）。而到了下半年，“封控”在全国各地遍地开花，新疆、重庆、成都、广州、北京……上着班突然办公楼要封，出差途中酒店被封，一觉醒来小区被封……生活在国内，如果2022年没有被封控过的朋友那或许真可以被评为“天选打工人”了。2022年的金融市场缺乏“安全感”你永远不知道下一秒会发生什么。

不知道这句话现在还有没有人会反对。2022年的金融市场同样适用这句话。今年跟所有有在炒股或者买基金的朋友聊天，得到的答案都惊人的一致：亏得一塌糊涂，以前赚的今年全亏回去了，有的甚至连本金都损失了30%以上。辛辛苦苦上班挣钱结果全为股市做了贡献。股市亏钱尚且还在大家的认知范围内，今年的银行理财市场才是真正打破了很多朋友的固有认知：一直以来大家都认为稳如狗的银行理财，竟然也开始亏钱了？雪崩时没有一片雪花是无辜的雪崩时没有一片雪花是无辜的。我们中国人最喜欢的房子被拉下了神坛，我自己的房子挂了3年多基本无人问津。

大额存单和国债的利率一次又一次地降，速度快到让人以为在开玩笑。经济大势不佳，做生意的公司生存难、盈利更难，投资市场自然不好。因为股票是买的公司的盈利能力，基金是买的股票，而银行理财大部分是买的债券和基金。银行理财大部分是买的债券和基金经济大势不佳，做生意的公司生存难、盈利更难，投资市场自然不好。因为股票是买的公司的盈利能力，基金是买的股票，而银行理财大部分是买的债券和基金。在这个背景下，难怪保证终身复利的增额终身寿险火出了圈，成了市场上炙手可热的稳健理财之王。因为它足够安全，而安全感，是2022年最匮乏的产品。银行理财大部分是买的债券和基金增额寿之所以安全，是因为它是保险。

我们国家对保险公司的安全性保证几乎是做到了极致。首先，保险公司自身会在银保监会的监管和要求下设立“准备金”和“资本金”以应对经营不善的情况。在此基础上，国家层面用“保险保障基金制度”和《保险法》对保险公司的安全性设立了进阶的保障屏障。保障基金是什么“准备金”和“资本金”属于保险公司自身运营的一些专业术语。“保险保障基金”你可以理解为是保险公司上交的“保护费”，如果你已经购买过任何保险产品，你交的每一笔保费，都会上交一部分到这个保障基金的池子里，如果出现风险，保障基金就会启动运作。而《保险法》就不多说了，就是法律。增额终身寿受法律和合同保护股票基金可以亏，银行理财可以违约，而增额寿不行。增额寿的收益白字黑字写进合同，受法律约束和保护的合同。每个家庭都需要有一部分“无风险资产”的配置，而现在能归属于无风险资产的只有三个东西：50万以下的银行存款、国债和储蓄型保险。

拉长时间维度来看，国债利率会下降（且你大概率买不到），大额存单会到期（到期后再买下一期大概率利率又降低了），而增额寿不会。增额寿的利率固定复利滚存，时间期限是终身。增额终身寿是“家庭资产安全垫”的角色当然，一定不是所有钱都要买成保险，从“收益性”、短期“灵活性”的角度也需要组合搭配股票基金、存款等方式。关于如何组合配置的话题，我后面会单独聊。增额寿能扮演得最好的，是“家庭资产安全垫”的角色。安全感，是2022年最匮乏的产品，增额寿区别于其他金融产品的特性，能给到你一定的安全感。从这个意义上讲，增额寿是这个时代的稀缺品。

增额终身寿本质也是寿险终身寿险是传统的保险，以身故或者全残为给付条件，无论多大年龄，身故或全残给付的保险金都一定会赔给受益人。增额终身寿本质也是寿险，只不过它的保额按照合同约定的增额比例不断增长，保单的现金价值也随之增长。它是一种可以锁定未来收益的金融工具，不用担心未来市场环境变化导致收益下降。这几年宏观经济情况复杂，叠加疫情影响，无论做哪种投资，整体盈利者寥寥无几，毕竟整个投资市场都难以摆脱大环境的影响。