银行理财优劣势银行理财银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。 银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是，“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。

银行理财产品构成要素1、发行者2、认购者3、期限4、价格和收益5、风险6、流动性7、理财产品中嵌套的其他权利1.发行者   也就是理财产品的卖家，一般就是开发理财产品的金融机构。投资人一般应该注意发行者的研发、投资管理的实力。实力雄厚的金融机构发行的理财产品更加可靠一些。另外，一些投资渠道是有资格限制的，小的金融机构可能没有资格参与这些投资，这样就对发行者造成了投资方向的限制，最终会影响理财产品的收益率，因此，实力雄厚的机构的信用更加可靠。

2. 认购者也就是银行理财产品的投资人。有些理财产品并不是面向所有公众的，而是为有针对性的认购群体推出的。银行理财产品种类根据风险等级的不同：1、基本无风险的理财产品2、较低风险的理财产品3、中等风险的理财产品：信托类理财产品、外汇结构性存款、结构性理财产品4、高风险的理财产品1、基本无风险的理财产品    银行存款和国债由于有银行信用和国家信用作保证，具有最低的风险水平，同时收益率也较低，投资人保持一定比例的银行存款的主要目的是为了保持适度的流动性，满足生活日常需要和等待时机购买高收益的理财产品。

银行理财产品种类根据客户获取收益方式的不同：1、保证收益理财产品：2、非保证收益理财：A，保本浮动收益理财产品B，非保本浮动收益理财产品银行理财产品种类根据投资领域的不同：1、债券型理财产品2、信托型理财产品3、挂钩型理财产品4、QDⅡ型理财产品1.债券型理财产品指银行将资金主要投资于货币市场，一般投资于央行票据和企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。2、信托型理财产品  信托公司通过与银行合作，由银行发行人民币理财产品，募集资金后由信托公司负责投资，主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

如新股申购，甚至房地产投资都可以纳入理财产品的投资标的，这意味着普通投资者投资信托的机会很多。银行理财产品种类根据币种分类：1、人民币理财产品：A，传统型产品主要有基金、债券、金融证券等B，人民币结构性存款，该类产品与汇率挂钩2、外币理财产品：A，传统型产品主要有基金、债券、金融证券等B，人民币结构性存款，该类产品与汇率挂钩A，传统型产品主要有基金、债券、金融证券等，此类产品风险低，收益确定，一般收益在3%左右。银行理财的优势任何客户在求助理财顾问的时候，最关心的第一个问题就是资金的安全性。优势一：信誉好、安全性高据广州卓越市场调查公司的专项调查结果显示，一般民众认为：“由于国家对银行的审批非常严格，成立一家银行是很不容易的事，所以银行的信誉较其他金融机构更高，更有安全感”。

比如“银证通”就比“银证转账”更受欢迎，因为客户一般认为银行不可能破产倒闭，但证券公司却有可能，大连证券破产就是活生生的例子。与保险公司或券商比较，银行的资金链优势非常明显，因为客户总是要把钱放在银行才安心。一般客户都有这样的想法：“我不想告诉别人我有多少钱。”只有银行才更容易了解客户的资金状况，从而扮演"金管家”的角色来为客户打理资产。优势二：资金链安全至2020年12月末,本外币存款余额218.37万亿元;其中,人民币存款余额212.57万亿元,本外币存款和人民币存款均增长10.2%。此外,2020年人民币存款增加19.65万亿元。目前，我国居民储蓄存款节节增长，而同期股市步步下行，没有资金推动，券商只能仰天长叹，回天乏术。