财产保险解析财产保险(Property Insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。家庭财产保险家庭财产保险是以城乡居民室内的有形财产为保险标的的保险。家庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿，有利于安定居民生活，保障社会稳定。

我国目前开办的家庭财产保险主要有普通家庭财产和家庭财产两全险。根据保险责任的不同，普通家庭财产险又分为灾害损失险和盗窃险两种灾害损失险的保险标的包括被保险人的自有财产、由被保险人代管的财产或被保险人与他人共有的财产，通常包括:①日用品、床上用品；②家具、用具、室内装修物；③家用电器，文化、娱乐用品；④农村家庭的农具、工具、已收获入库的农副产品等。有些家庭财产的实际价值很难确定，如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、字画等，这些财产必须由专业鉴定人员进行价值鉴定，经投保人与保险人特别约定后，才作为保险标的。保险人通常对以下家庭财产不予承保:①如货币、票证、有价证券、邮票、文件、账册、图表、技术资料等

②日常生活所需的日用消费品，如食品、粮食、烟酒、药品、化妆品等；③法律规定不允许个人收藏、保管或拥有的财产，如枪支、弹药、爆炸物品、毒品等；④处于危险状态下的财产；⑤保险人从风险管理的需要出发，声明不予承保的财产。损失发生后无法确定具体价值的财产家庭财产灾害损失险规定的保险责任包括火灾、爆炸、雷击、冰雹、洪水、海啸、地震、泥石流、暴风雨、空中运行物体坠落等一系列自然灾害和意外事故。对于被保险人为预防灾害事故而事先支出的预防费用，保险人原则上不予赔偿；

但对于在灾害事故发生后，为防止灾害损失扩大，积极抢救、施救、保护保险标的而支出的费用，保险人将按约定负责提供补偿。保险人对于家庭财产保险单项下所承保的财产由于下列原因造成的损失不承担赔偿责任:①战争、军事行动或暴力行为；

②核子辐射和污染；③电机、电器、电器设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、漏电、自身发热等原因造成的本身损毁；④被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员的故意行为，或勾结纵容他人盗窃或被外来人员顺手偷摸，或窗外钩物所致的损失等；其他不属于家庭财产保险单列明的保险责任内的损失和费用。家庭财产保险的保险金额由投保人依据投保财产的实际价值自行估计而定。若估价过低，会使保障不足；若估价过高，一方面，保费将随之增加，另一方面，实际灾害发生时，保险人将根据损失补偿原则，以投保财产的实际价值作为赔偿上限，因而被保险人不可能靠此获利。投保人明智的做法是，

对投保财产做出客观合理的估价，使保险金额尽可能接近所投保财产的实际价值。普通家庭财产险的保险期限为１年，即从保单签发日零时算起，到保险期满日２４时为止。盗窃险的保险责任指在正常安全状态下，留有明显现场痕迹的盗窃行为，致使保险财产产生损失。除自行车、助动车以外，盗窃险规定的保险标的的范围与家庭财产灾害损失险完全一样。对于由被保险人及其家庭成员、家庭服务人员、寄居人员的盗窃或纵容行为造成的损失以及如房门未锁、门窗未关等非正常安全状态下的失窃损失，保险人均不承担赔偿责任。盗窃险保险金额的确定以及保险期限的规定，均与灾害损失险相同。家庭财产两全险是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种它与普通家庭财产险的不同之处仅在于保险金额的确定方式上。

家庭财产两全险采用按份数确定保险金额的方式:城镇居民每份１０００元，农村居民每份２０００元，至少投保１份，具体份数多少根据投保财产的实际价值而定。投保人根据保险金额一次性缴纳保险储金，保险人将保险储金的利息作为保费。保险期满后，无论保险期内是否发生赔付，保险人都将如数退还全部保险储金。机动车辆保险机动车辆保险是以机动车辆本身及其相关经济利益为保险标的的一种不定值财产保险。随着经济的发展，机动车辆的数量不断增加，机动车辆保险已成为我国财产保险业务中最大的险种。机动车辆保险一般包括基本险和附加险两部分。基本险分为车辆损失险和第三者责任险。机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。