老客户答谢活动五步走近几年，随着我国经济增长转型老龄化趋势的加速，国家基础养老金的收支差额拉大，除了财富增长的焦虑外人们对于“未富先老”的养老担心也日益增加。此外子女教育、财富传承等等，也是人们在当下较为关注的话题。“稳”字当头增额终身寿持续受热捧面对银行理财产品“破净”基金和股市持续低迷的市场环境兼顾财务规划和保障功能的保险产品以“稳”字当头再度进入主流视野现在我国已经开始进入了“421”家庭模式=4位老人+夫妻2人+1个孩子，你的家庭是“421”模式吗？如果你是，你一定也面临一个重要的问题——养老这是目前“421”家庭最大的困惑。

养老，靠谁来养有人说靠孩子， 有人说靠房子，还有人说靠保险，大家的答案是：养老保险。现在就让我们一起来探讨一下购买养老保险的必要性。守财防老“稳”字当头1、提供了更多种给付计划的选择商业养老保险丰富了社会养老保险的种类，相比之下，社会养老金只能按月领取固定数额，缺乏弹性，而商业养老险提供了更多的选择，可以足按月领、按年领、还可以一次性领取一大笔资金。

因此，消费者如果感觉每月或每年领取保险金很麻烦，或希望集中使用资金的话，在选择商业养老险的时候是可以选择一次性领取的。商业养老保险的四大强财富功能2、兼具财富保值与增值的功能随着我国居民投资意识的不断增强，人们不仅注重资金的升值，在通胀预期较为强烈的背景下更注重投资。商业保险就不再局限于单一的养老功能，而是顺应市场补充了很多新功能，如：分红功能、最低保障收益、设立投资账户。而且商业养老险在购买的同时还可附带很多其他功能的附加险如：医疗、意外、健康等使消费者可以得到更为全面的保障规划，在满足养老需求的同时，也可兼顾其它各种可能的风险，使其可以根据白己需求的不同侧重点去选择。

因此，如果消费者是家里的经济支柱，或者想在身故后给家人留下一部分资金，就可考虑购买两全或终身寿险。另外社会养老保险虽然覆盖面相对较宽，但是一些边缘人群或特殊职业人被排除在社保之外，因此这部分人就需要购买商业养老险来保证自己晚年的生活。3使财富规划主体更加多元化社会养老保险只对参保人活着的时候有保障，而商业养老保险是在保障人生存的同时也对投保人身故有所保障，这样保障也可使自己的家人和后代受益。社会养老保险是一种政府行为，作为社会保障体系的一部分它需要从大众角度出发，注重保障社会大多数成员的利益，因此从总体来看保障水平比较低。

只能满足人们最基本的生活需求在个人理财规划中只能作为最基本的保障，往往不能满足转移更多风险的需求。而商业养老保险是一种市场行为，投保人可以根据自己的经济情况以及想要的养老保障设计养老保险商业保险的缴费水平比社会养老保险高，相应的保障水平也高，并且用户可以灵活的选择保障程度。4、提高了养老规划的保障水平约讲促老客户答谢活动五步走查转获取转介绍活动促成名单整理客户邀约活动讲解操作提示：梳理纸质老客户名单、保费测算，  形成拜访计划表；进入易行销——客户及获客管理即可了解潜在客户清单，并可进入检索详情，查看客户及保单详细信息；优先筛选出最容易促成的客户。A类客户：全面、全额(优选件数多或总保费多的老客户、认同保险、家庭条件优越)。