新人为什么要做保单整理2023有40%的人表示他们对保险产品和保险公司了解得很少麦肯锡的一份关于中国保险业的调查报告显示：中国仅有6%的消费者对保险的好处有一定了解，在已经购买保险的消费者中，仍有40%的人表示他们对保险产品和保险公司了解得很少。许多消费者在购买保险后，就放到抽屉里不管了，直到发现因为自己的疏忽而导致保险权益受到损害时，才懊悔不已。

其实，只要每年为保单做一次全面“体检”，这些麻烦都可以避免。保单整理是客户非常需要的一项重要服务而对保险从业者来说，保单整理是客户非常需要的一项重要服务，能帮助客户厘清个人的保障现况。保单整理做得好，不但能够说服客户加保，还可能因此获得转介绍，是很好的保险营销的切入点。什么是保单整理呢？保单整理又叫保单检视，是指将现有保单的信息汇总整理，检视是否存在一些问题，以便进行调整。保单整理是一种常规的保险服务保单整理作为一种常规的保险服务，是现在各家保险公司都要求营销员主推的一种服务模式。很多客户觉得，保险业务员给我做服务的目的就是为了让我再多买保险，其实这种想法并不一定对。

那么，为什么客户需要做保单整理呢？为什么需要做保单整理那么，保单整理能为客户解决哪些问题呢？第一，检查险种匹配是否合理，是否需要调整。以前很多保险业务员不太专业，不会对客户的需求做客观分析，仅仅是在推销公司要求销售的产品或者是佣金高的产品。这样就导致客户以前购买的保险配置有问题，部分客户甚至一年交几十万的保费，买的全是理财类的保险，保障类的保险一点没有，这种情况其实是偏离了保险规避基础风险的核心功能，需要做出调整。为什么需要做保单整理第二，避免保险到期，分红闲置。这种情况主要是针对那些以前购买过分红险的客户，他们只知道自己购买了保险，其他的一概不知。很可能他们的保险已经到期或者是每年的分红都在闲置，这笔钱静静地躺在保险公司的账户上，不产生任何价值。

通过保单整理，可以发现这些不产生收益的资金，把分红拿出来去做其他的投资，让其产生更多的收益。第三，保单交费的一些基础信息的检查与更新。有些客户购买了很多保单，但不知道自己的交费期是什么时候，联系方式也未及时做变更，可能导致保险公司想联系客户都联系不上。通过保单整理，可以梳理交费日期，变更联系方式，确保自己的保障权益不受损失。为什么需要做保单整理第四，检查保障是否缺失。从2021年各家保险公司发布的理赔报告来看，重疾险赔付额度平均在8.7万元。

如果把8.7万放在10年前，可能是一笔不小的费用，可以解决一些问题，但把8.7万放在现在，这点钱可能仅够住1个星期的ICU。很多客户觉得自己买点儿保险就够了，其实，如果保障缺失或者是保险错配，比不买保险更可怕。通过保单整理，就可以及时发现问题，补充保额和自己缺失的保障。做保单年检，一定要积极配合因此，对客户来说，如果有保险营销员主动帮你做保单年检，一定要积极配合，做到对自己的保障情况心中有数。

至于买不买保险，钱在自己兜里，决定权在自己手上，完全不必担心。保单整理需要注意的几个问题保单整理应该怎么做，需要注意些什么呢？首先，要以家庭角度检视保单。保单整理要从个人的保单检视，上升为对整个家庭的资产安全性管理的审视。这种审视会让客户产生一种责任感，觉得不仅自己要有充足的保障，所有的家庭成员都应该拥有理性规划的保险。

其次，对有保障缺口的客户，要求其补充保障；对保障充足的客户，可重点请其做转介绍。保单整理结束后，如果客户保障缺口很大，可以要求客户作补充，根据缺口加保；如果客户保障充足，没有缺口，可以将重点转向转介绍。保单整理需要注意的几个问题第三，不要只把保单整理当作与客户见面的借口。以保单整理为由头与客户见面后，应该认真地为客户检视现有的保障情况，而不是仅仅将保单体检作为约客户见面的借口。否则，不但会引起客户反感，而且会减少通过客户获得转介绍的概率。

第四，保单检视报告要对客户详细讲解。将保单检视报告递送给客户后，一定要对客户进行详细讲解，因为客户在拿到报告后，可能因不理解其中的内容，或者理解了却不予以重视，拿过来便放置在一边。保单整理需要注意的几个问题如果不能通过保单检视报告使客户意识到自身既有的保障缺口，就大大降低了保单整理的作用。