人寿保险在财富传承中的应用财富传承常见风险：一、财富传承的有效性风险；二、财富传承的操作性风险；三、财富传承的安全性风险；四、财富传承中的婚变风险；五、财富传承中的债务风险；六、财富传承中的税务风险。第一节财富传承的有效性风险与保单配置财富传承的传统方式：赠与和继承《民法典》第659条规定：赠与的财产依法需要办理登记或者其他手续的，应当办理有关手续。

风险：房产赠与只签合同未过户，所有权未转移。《民法典》第1127条规定：法定继承，遗产按照下列顺序继承：（一）第一顺序：配偶、子女、父母；（二）第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。风险：法定继承无法实现定向传承。遗嘱的法定形式：自书遗嘱：亲笔书写；代书遗嘱：两个以上见证人；打印遗嘱：两个以上见证人；录音录像遗嘱：两个以上见证人；不能中断；口头遗嘱：紧急情况下；公证遗嘱：并非效力最高；微信遗嘱：不是法定形式，不具有法律效力。隔代传承的风险：遗嘱受益人的范围：法定继承人（遗嘱继承）；法定继承人以外的人（遗赠）老人立遗嘱指定孙子为受益人，属于遗赠。

受遗赠人应当在知道受遗赠后六十日内，作出接受或者放弃受遗赠的表示；到期没有表示的，视为放弃受遗赠。方案：配置大额终身寿险配置大额终身寿险，投保人和被保险人为本人，并指定传承对象为受益人。优点：相对于遗嘱，保单法律效力更有保障。充分实现财富的定向传承。保险法第10条：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。

第二节财富传承的操作性风险与保单配置房产如何继承：2016年7月5日司法部关于废止《司法部 建设部关于房产登记管理中加强公证的联合通知》的通知《不动产登记暂行条例实施细则》第十四条　因继承、受遗赠取得不动产，当事人申请登记的，应当提交死亡证明材料、遗嘱或者全部法定继承人关于不动产分配的协议以及与被继承人的亲属关系材料等，也可以提交经公证的材料或者生效的法律文书。结论：没有遗嘱，提交全部法定继承人关于不动产分配的协议。

有遗嘱，提交遗嘱即可，不需要公证；没有遗嘱且无法提供全部法定继承人关于不动产分配的协议，需提交生效的法律文书。存款如何继承：中国银保监会、中国人民银行联合发布了《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》规定，已故存款人的第一顺序继承人（配偶、子女、父母）、公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人，向银行业金融机构申请提取已故存款人账户内存款及该行发行的非存款类金融产品，余额合计在1万元以内（含1万元）的，无需提交继承公证书，持相关材料即可办理提取。同时考虑地区经济差异和银行业金融机构间差异，鼓励银行业金融机构在5万元以内上调免公证提取的账户限额。结论：提取存款申请人：第一顺序继承人（配偶、子女、父母）、公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人；5万元以上需要提交继承公证书。

方案：配置大额终身寿险配置大额人寿保险，投保人和被保险人为本人，并指定传承对象为受益人。优点：无需办理继承权公证，传承过程简单快捷，避免复杂法律程序。快速拿钱，保护隐私。第三节财富传承的安全性风险与保单配置赠与的风险：丧失对赠与财产控制力的风险；子女婚变风险；子女任意挥霍财产的风险。遗嘱继承的风险：遗产：是自然人死亡时遗留的个人合法财产，遗嘱所处分的财产在生前可能会发生变动，应以被继承人死亡时遗留的财产为准；财产可能因通货膨胀而贬值，导致财富流失。方案：为子女配置年金险父母为投保人，子女为被保险人及年金受益人。

优点：子女为年金受益人，可保障婚后高品质生活；定期给付子女年金而非一次性赠与巨额财产，可有效防止子女 挥霍财产；父母作为投保人，可控制保单；急需用钱时，可用保单质押贷款；保单具有保值增值的功能。第四节财富传承中的婚变风险与保单配置2018年10月官宣结婚2021年04月官宣离婚赵丽颖控股或参股冯绍峰控股或参股婚前财产婚后归属认定婚前投资取得的股权：股权婚后增值及分配的利润属于夫妻共同财产。《婚姻家庭编司法解释（一）》第25条：一方以个人财产投资取得的收益，归夫妻共同所有。