三阶段五问题的核心逻辑客户通常会怎么想……不见得发生风险！不知道会发生什么风险！不知道风险什么时候发生！不清楚发生风险对自己有什么影响！……结论：我不需要保险引导客户对人生风险进行客观理性思考帮助客户思考一旦风险发生最担心的问题初步引起客户内心的不安不满我们要怎么做……财务规划就是通过财富创造和资产配置，有效管理财务资源，实现对人性关怀的过程三阶段五问题的核心逻辑三阶段五问题的设计原理：明线—通过几个关键时点将人生划分为三个阶段；并针对不同阶段可能会面对的五个重大风险问题进行分析，认识到合理进行财务规划与安排才能真正解决生活中的问题，未雨绸缪，科学的财务规划至关重要！

暗线—找出客户担心的人，关心的事，为深入进行需求探索做好铺垫。出生（0岁）结束（100岁）责任23岁成长期奋斗期/重大责任期养老期60岁收入曲线支出曲线子女养育资产保全意外保障安度晚年重大疾病三阶段五问题的说明方法三阶段五问题的说明流说明人生两条轴线说明人生三个阶段确定需求排序说明人生五大问题说明收支两条曲线——子女养育——意外保障——重大疾病——资产保全——安度晚年“二三二五”话人生说明人生两条轴线横轴代表人生旅途，零岁出生，百年结束纵轴代表金钱和责任出生（0岁）结束（100岁）人生是一幅在时间轴上展开的画卷23岁成长期奋斗期/重大责任期养老期60岁说明人生三个阶段关键的年龄时间点：从经济的角度看，人生中有两个关键的时间点，分别是我们工作和退休的时间；您能说一下您是多大开始工作，并且希望多大年龄退休吗？三个阶段的划分：这两个时间点把我们的人生划分成了三个阶段；成长期-工作时间以前、奋斗期—工作到退休、养老期-退休以后；奋斗期，上有老下有小，承担着家庭的重大责任，也叫重大责任期。

说明收支两条曲线支出曲线我们一出生甚至还没出生就开始花钱，养育教育是笔不小的数目；工作之后，随着家庭责任的变化和生活品质的提升，开支越来越多；进入养老期，需要有充足的养老金储备，即使离开，还需要一笔最后费用。收入曲线：工资收入因为年龄、经验、能力的累积而逐渐提高；退休后，主要依靠社保养老金、企业养老金等，收入会大幅下降。“二三二五话人生” 收入曲线支出曲线科学理财的重要性奋斗期收入大于支出，就会有盈余产生，但是前后两个阶段就出现了缺口；我们要用有限的盈余来解决未知的缺口，科学理财至关重要。盈余缺口练一练每人自行画出两条轴线，三个阶段和两条曲线两人一组，相互边画边讲试一试请两位学员上台在白板上画出“二三二”要求准确、美观15分钟说明人生五大问题第一个问题：子女养育“二三二五话人生” 成长期的一切开支由父母承担，因此孩子的养育教育将是我们不可回避的问题为什么要对子女的教育养育给予关注孩子的成长过程中将面临几大需求。

健康：意外伤害/疾病风险教育：幼儿园-大学/出国留学创业：其他城市就业/自主创业婚嫁：房子、车子、彩礼、嫁妆沟通点：说明人生五大问题第二、三个问题：意外保障、重大疾病“二三二五”话人生我们的奋斗期也叫重大责任期，您认为什么样的风险发生，会导致这个责任我们无法再承担呢？为什么要对意外与重疾风险给予高度关注出现意外或重疾风险后可能出现的问题：治疗及康复（重疾风险）家人的生活父母的孝养子女的教育负债的偿还……沟通点：说明人生五大问题第四个问题：资产保“二三二五”话人生我们辛苦奋斗积累的财富应该如何管理呢？是不是需要更稳健的方式？

创造财富和管理财富，都是为了更好地承担责任，用好财务管理工具，是为了帮助分担责任资产保全与传承中需要注意的问题：家庭资产和企业资产相隔离家庭资产与负债相隔离安全传承并合理避税规避婚姻风险可能带来的损失……沟通点：说明人生五大问题第五个问题：安度晚年“二三二五”话人生社会老龄化日益严重，养老规划至关重要为什么要对养老问题给予高度关注关于养老需要提前考虑的问题：养老方式养老生活的品质不给孩子添负担沟通点：如果说我们现在来考虑解决这些问题，您最关注也最急于解决的是哪个呢？确定需求排序子女养育资产保全意外保障安度晚年重大疾病。