专业·精进·利他管理好心理账户，中高端年金险轻松规划财富为什么你的钱留不住？PART 01为什么你的钱留不住？原来是“心理账户”在作怪。岁末年初时，不少人在唏嘘感叹，去年又没留住钱，明明已经努力的在节流了，为什么一年下来还是看不到钱呢？那在寻找答案之前，我们首先来问问自己，您在过往消费的过程中是否存在以下几种感觉：可以花400块买一支爆款口红，却不愿意付9块钱的快递费？双十一、双十二剁手，眼都不眨一下，但平时19元的视频网站会员却不想充？卖废品可能因为缺斤少两斤斤计较，但直播打赏特别慷慨大方在外请客吃饭上千上万可以，外卖没有凑够满减，却不行如果您存在以上的任意一种感觉，那就说明您的内心存在不同的心理账户。

这心理账户一作怪，让您不自觉的把钱花了出去，而不自知。什么是心理账户？PART 02所谓的心理账户，就是人们不自觉地将现实生活里赚到的钱、花出去的钱在心理上进行分类、预算和评估，再归属到不同类型的账户里。举个例子：我们辛辛苦苦上班一个月赚到的5千元工资，通常被划分到“劳动收入”的账户里；而2块钱体育彩票中的5千元奖金，却会被划分到“幸运奖金”的账户里。 同样都是5千元，放进不同类型账户之后，在人们心里的份量却产生了变化。在幸运奖金账户里的5千元因为没有付出劳动，内心倾向于觉得这个钱是“捡来的”， 花起来没有任何压力，聚个餐、买几件衣服犒劳下自己，不知不觉就花光了这5千元。行为经济学理论里还有一个经典轮盘赌案例：一个男人拿着5美元的筹码，去酒店楼下的赌桌玩轮盘赌。

他手气特别好，逢赌必赢，一连赚到2.62亿美元。此时，赌场方以赔付问题为由，不再让他玩下去。于是他来到另一家赌场，将赌注全部押上去，结果却输了个精光。他两手空空回到家，妻子询问他轮盘赌输赢，  他无奈地说，只输了5美元。难道被输掉的2.62亿美元不是他的钱吗？显然在男人眼里，只有本金5美元是真正属于他的。而被赢来的2.62亿美元在无意识中被划到了另一个心理账户，用行话来说，这2.62亿美元是“庄家的钱”，不是他自己的钱，输了也就输了。

财富管理的一大误区以上两则例子，都是在不自觉地将钱归类到不同心理账户里，给钱贴上不同标签，并且区别对待。一旦我们认为某些心理账户里的钱价值低于其他账户里钱的价值时，无意识地就会大肆挥霍，这就是某些钱特别容易花出去，而一直留不住的主要原因。而实际上，不管哪个心理账户里的钱，价值都是相同的，并且都属于自己。但很少有人能够控制自己的思维，即便是善于管理财富的聪明人，也常常受到心理账户的影响，落入非理性消费的陷阱，在无意中花钱如流水……更好地管理好自己的“心理账户”PART 03如何才能更好地管理好自己的“心理账户”？以下三方面值得借鉴。一是“一视同仁”地看待我们获得的收入：不管是工资收入、奖金收入还是意外的收入，这些尽管来源不同，但其实都是你的钱。二是换个心理账户类别来评估消费的合理性：当你有一笔支出时，即使在情感或娱乐账户中你很愿意支出，你也可以试试转换角度，把这笔支出放到另一个心理账户类别中，评估它是否合理，这么做或许能帮你省下不少非必要的冤枉钱。

三是给自己设立长期规划账户：设置长期规划账户，定期有规划地管理财富。这样哪怕是非劳动所得的收入，也可以有规划地拿出一部分放到该账户中，抑制一部分冲动消费，不容易将钱轻易全部花光。现在不少人都有财富规划意识，尤其是疫情常态化之后，这种意识更是尤为强烈。如果我们能够管理好自己的心理账户，克服这种人性的弱点，对于个人或家庭，财富规划将更为轻松。但这非常考验个人的自我管理能力和意志力，如果想仅仅依靠个人能力就做好财富规划，显然是不够的，很难长期坚持下去。就像大部分的家长，新年收到孩子的压岁钱，刚开始都想着给孩子规划起来，以后读大学用。头几年还行，咬咬牙坚持住了。但是渐渐的，就会因为这样或那样的理由被挪用，最后不了了之。