财富法商与保单配置保险营销策略第一步：了解你的客户第二步：建立感情链接：发现问题分析问题第三步：提出合理建议了解你的客户婚姻情况：未婚：恋爱、婚前同居已婚：初婚、再婚、婚外情离异：未婚同居子女情况：无子女独生子女、多子女婚生子女、非婚生子女继子女、养子女身份情况：企业主年轻中产全职太太父母对子女的财富支持与人寿保险规划婚姻财富保护与人寿保险规划家企债务隔离与人寿保险规划专题一婚姻财富保护与人寿保险规划第一节恋爱、同居、婚外情法律问题与保单配置问题1：因恋爱、同居产生的情感债务应当如何处理？一方以恋爱、同居为由主张另一方支付“青春损失费”“分手费”的，不予支持。但女方在恋爱、同居期间因怀孕中止妊娠主张男方分担医疗费、营养费等合理费用的，可以支持。

风险：分手；建议：如婚前怀孕，女方可要求为胎儿配置年金险，女方作为投保人。问题2：恋爱期间赠与的财物，分手后是否可以要求返还？婚前赠与和彩礼的区别：男女双方恋爱中为增进感情所为的一般意义上金额不大的赠与，比如衣服、鞋子、包包等，不属于彩礼，也不用返还。彩礼是按照习俗以订立婚约为基础，以缔结婚姻关系为目的，由一方当事人或其亲属向另一方当事人或其亲属给付的金钱或财物。建议：男方为女方配置大额寿险。问题3：婚外情所涉赠与应当如何处理？赠与财物是否应当返还？有配偶者赠与或者约定赠与第三者财物，赠与后反悔主张返还或者第三者主张履行赠与的，不予支持。但配偶一方以赠与夫妻共同财产的行为侵犯其夫妻共同财产权为由主张返还的，可以支持。

赠与行为被认定无效后返还的赠与财物应为赠与当时的标的物，如果赠与的是房屋、车辆等实物，应当返还实物。如果实物因灭失、转让等原因导致无法返还的，可以参照实物灭失、转让时的市场价格或者转让对价折价补偿。风控建议：已婚人员为家庭成员之外的第三方配置保单，应了解保费来源。问题4：同居期间形成的财产应当如何分割？同居关系不同于合法婚姻关系，对于同居期间一方的工资、奖金、生产经营收益以及因继承、赠与等途径所得的合法收入，原则上归本人所有。

双方在同居期间有共同购置的财产或者共同经营所得的收入，如果查明属于按份共有，按照各自的出资额比例分享权利；如果查明属于共同共有，则对共有财产共同享有权利；如果无法查明是按份共有还是共同共有，视为按份共有，不能确定出资额比例的，视为等额享有。建议：经济弱势一方可要求对方为自己配置大额保单。婚前婚后财产归属认定与保单配置婚前财产婚后归属认定婚前投资取得的股权：股权婚后增值及分配的利润属于夫妻共同财产。《婚姻家庭编司法解释（一）》第25条：一方以个人财产投资取得的收益，归夫妻共同所有。婚前购买的股票基金：如果在婚前就持有股票，一直没有操作过，则股票增值属于自然增值，应将其认定为婚前个人财产。

如果股票在婚后进行过多次的买入与卖出，则股票增值属于主动增值，应将其认定为夫妻共同财产。《婚姻家庭编司法解释（一）》第26条：夫妻一方个人财产在婚后产生的收益，除孳息和自然增值外，应认定为夫妻共同财产。方案：避免股东分红和股权增值在离婚时被分割的措施签订婚前财产协议：明确约定股东分红和股权增值属于一方个人财产；为补偿对方，同时约定，以分期支付保费方式为对方购买年金险。其中，投保人、被保险人均为对方，身故受益人为对方的父母。