解读四大类个人养老金产品特色个人养老金获得财富的保值增值个人养老金已经火出了圈，广大打工人未来又有了靠谱的养老方式。不过，个人养老金属于新鲜事物，大多数人还不清楚是怎么回事。个人养老金与大家所熟知的养老保险养老金不同，才用的个人账户制度，主要是通过投资金融工具，来获得财富的保值增值，以便在退休后养老使用。个人养老金是新出来的一种养老方式个人养老金的到来一些朋友感到兴奋，在第一时间就开通了账户，开始往里面存钱。还有一些朋友仍处于观望状态，对个人养老金有些拿不准。个人养老金是新出来的一种养老方式，大家对它的了解还不深，心存顾虑也是可以理解的。毕竟，个人养老金从表明上看和自己买理财存钱养老差不多。

个人养老金产品都是由养老需求而设计的很多朋友认为把钱存到个人养老金里面买基金、理财产品、存款、保险等，与自己通过各种渠道进行理财差不多，还可以更灵活一些。其实，这种想法存在片面性。个人养老金所对应的金融产品，都是根据养老需求而设计的，兼顾了收益性和安全性，能够更加稳定地实现资产保值增值。以个人养老保险产品为例，产品采用“保证+浮动”模式，在主账户下分设“稳健型”和“进取型”两种投资组合，由投保人自由根据收益目标和风险承受能力来选择资金分配比例。让投保人还有机会获得更高的收益同时，两种投资组合还会设置保障利率，以保证投保人的基本收益。

比如，某款产品的稳健型组合保障利率能够达到3%，进取型组合保障利率较低，但也可以达到为0.55%，保证不会让投保人亏本。这种产品设计方式，可以在保证一定收益的基础上，让投保人还有机会获得更高的收益。相对于其它投资工具的不确定性来说，个人养老保险产品能够让太投保人提前锁定收益，安稳享受老年生活。个人养老年金具有强制储蓄作用在领取期限上面，投保人可以和保险公司约定按15年、20年，这样的固定期限领取，也可以约定保证返还账户价值终身领取，灵活性非常强。

另外，个人养老金里的钱在正常情况下，只能退休时开始领取，具有强制储蓄作用，能真正实现养老目标。再以大家比较熟悉的基金为例，个人养老基金与普通的基金运作方式不同，根据养老目标可以具体分为“目标日期型”和“目标风险型”。养老目标日期基金是按照退休期限来运作的产品，比如把2050年作为退休年份，距离退休年份越近，产品运作越稳健。.个人养老金基金体设计更加贴近于养老养老目标风险基金 是按照投资人风险承受能力来运作的产品，可以细分为稳健、平衡、积极等。相对于普通基金，个人养老金基金体设计更加贴近于养老，会使大家有更好的养老体验。坐享税收优惠在产品设计更加适合养老的基础上，参与人还可以享受很多优惠。

比如：1、个人养老金每年的缴纳金额上限是12000元，这12000元可以在税前扣除，也就是免征个人所得税。2、在退休后领取个人养老金时，也可以获得税收减免，按照3%来征收个人所得税。3、购买个人养老金基金可以获得申购费、销售服务费，管理费、托管费等很多费用的减免和折扣，降低整体投资成本。坐享税收优惠在产品设计更加适合养老的基础上，参与人还可以享受很多优惠。比如：1、个人养老金每年的缴纳金额上限是12000元，这12000元可以在税前扣除，也就是免征个人所得税。2、在退休后领取个人养老金时，也可以获得税收减免，按照3%来征收个人所得税。3、购买个人养老金基金可以获得申购费、销售服务费，管理费、托管费等很多费用的减免和折扣，降低整体投资成本。

个人养老金产品主要分为四大类个人养老金产品主要分为四大类，分别是商业养老保险、公募基金、理财产品、储蓄存款四大类。对于参与个人养老金的朋友来说你，所要面临的一个大问题就是，这么多种类的产品该怎么选。毕竟，每年最多可以缴费12000元，很难面面俱到。小希就来帮大家解决选择困难的问题。商业养老保险商业养老保险主要是根据养老需求设计出来的年金保险、两全保险，首批只有6家保险公司的7款产品符合条件。也就是说，个人养老金保险和传统的养老保险还是有所不同。