参考个体化差异合理配置养老金在左边的英文第一行可以替换LOGO图标字体具体说明：中文字体：思源黑体、思源宋体谨慎事项：思源黑体、思源宋体的字体可免费商用，放心使用。缺少字体：没有这些字体需要自行下载字体安装，否则自动转为默认宋体的字体，按照这些字体安装的效果为准。祝您使用愉快！！！什么样的人必须配置养老金1、自己的社保养老金很低，不足以让老年的自己过好的生活。养老年金就是专款专用，退休后源源不断的终身现金流，作为社保养老金强有力的补充。2、预期寿命比较长。寿命越长收益越高，所以配置养老金很划算。

如果想要做长期储蓄规划可以用增额终身寿3、厌恶风险，想提前规划养老生活又怕存不下钱，那养老年金也很适合。在年轻的时候存下一笔钱，安全确定，定向用于退休后的养老生活。如果没有明确的规划，只是想做长期储蓄规划，希望中途要用钱的时候可以灵活取出，那更加推荐增额终身寿。养老年金的通用特点1、怎么存钱？每年交一笔钱，金额丰俭由人，最少1000，上不封顶。可以一次性交，也可以选择期交，缴费期支持一次性、3年、5年、10年、20年、30年。当然，具体产品有差异。总体原则是：投保时间越早，领的越多；总保费越高，领的越多；总保费相同的情况下，缴费期越短，领的越多；养老年金的通用特点2、怎么领钱？投保的时候，可以选择退休年龄开始领取。女性可以选择55岁、60岁、65岁；男性可以选择60岁、65岁、70岁。

同时可以选择按年领还是按月领，到了可以领钱的时候，保险公司会自动把钱打到卡里，就像每个月的工资一样，雷打不动，且不需要年迈的自己额外操作。养老年金的通用特点3、收益怎么样？养老金也可以退保，退保也是拿回现金价值。所以养老金的收益不能只看领取多少，也不能只看现金价值。结合领取和现金价值，如果需要对比养老金的收益，还是通过计算内部收益率IRR来对比。能锁定几十年的4%收益率已经很不错了一般来说，一般活到80岁，养老年金内在收益率就能超过4%，当然不同产品、不同性别和年龄会有差异。利率下行，能锁定几十年的4%收益率已经很不错了。市面上养老年金的不同模式养老年金的整体模式看上去很简单，都是年轻时交钱退休后领钱，但领取金额、领取年限、是否有保证领取等选择的不同，达到的养老效果也是不同的。这部分是本文的重点，我希望用四个步骤分析四种模式，帮你理清楚，自己到底需要买哪种。

为了方便比较，以下所有的数据案例都是：35岁女性，每年投入10万，存10年，也就是总保费是100万，55岁开始领取养老金。市面上养老年金的不同模式第一步：领取金额是否需要递增？大部分产品的领取金额每年是相同的，但是领取金额递增的产品也有，两款代表产品是：①网红产品（互联网平台很多自媒体推荐）：信泰如意享七金版，保额按照7%复利增加②长城八达岭典藏版-递增型方案，保额按照3%复利增加前期领取低，后期领取高这类产品的特点是：前期领取低，后期领取高。大概就是55开始领的时候，正常产品每年领9万，这款产品每年只能领到3万。

如果看每年领取的金额，大约75岁左右，会赶上第一梯队的同样产品；如果看累计领取的金额，大约85岁左右，会赶上第一梯队的同样产品；买养老金是为了规划养老生活含现价的IRR真的很高，86岁就能超过4%，所以就闭上眼睛选择这类产品吗？我的建议是想清楚以下两个问题：①你是更在乎养老金的前期价值还是后期价值？买养老金是为了规划养老生活，55岁正是开始享受养老生活的最佳时期，那时候精神状态和身体状态都还不错，所以在这个时候领取高的养老金可以让我们去体验更丰富更美好的人生，而如果养老金只是合同上的一个数字，其实没有太大的意义。