投保与保全基础知识银代渠道新人岗前培训课程（试用版）投保常用规则出单流程介绍常见保全业务操作双录流程解析PART 01投保常用规则1.投保人18周岁以上的具有完全民事行为能力人；16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人，可以作为投保人；无业者不能作为投保人（特指期交产品）。2.被保险人各产品对被保险人具有不同的年龄限制举例：荣尊世家，代码456，被保险人要求：出生满30天、不满71周岁。

Tips:银行代理投保人年龄限制：当趸交产品投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁，银行渠道银保通系统出单均阻断。对于保单利益确定的产品可以使用银行渠道银保通非实时交易功能拿回保险公司进行手工单出单；而对于保险利益不确定的产品公司端也将阻断承保。（试用版）投保常用规则3.可保利益本人、配偶、子女、父母，应视为具有完全可保利益；近亲属关系视为具有限定性可保利益，须被保险人特别同意声明或未成年须法定监护人签字同意由公司认可方可承保。

朋友、非近亲属应视为无可保利益，不可投保4.受益人受益人特指身故受益人 法定指定（试用版）投保常用规则5.常用职业代码文职：J001001 金融内勤：J005001学生：W001002退休：Q002002医务人员：Y003001教师：W001001家庭主妇：Y001023会计师：Z006002个体户：Y002006 律师：Z006001工程师：D001001经纪人：Z006004（试用版）新契约业务的反洗钱制度要求承保业务要求监管政策要求：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十二条  对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同。

单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

1. 客户身份识别标准2.客户身份识别要求3.客户资料留存要求确保客户信息真实、完整、准确以保单实名制为基础（试用版）PART 02出单流程介绍出单渠道分类出单渠道分类银保通出单流程新时代系统介绍银代非实时出单流程（试用版）一、银保通出单流程1.单证前期准备及领用保单打印纸公司省行（支行)网点一、银保通出单流程1.单证前期准备及领用公司营销员网点投保书（如柜面：还需人身险投保提示书、免责说明等）保全作业申请书折页封册产品说明书2.银保通系统出单流程客户投保书填写保险销售行为可回溯（双录）柜员操作录入系统打印保单，制作合同交付合同，签收并回收回执回访盖章在投保单、收费凭证、交接清单上加盖业务清讫章、经办人私章复印投保人、被保险人、受益人身份证、银行卡复印件（如通过公司官微采集，可以不用交回复印件）。