存款与养老年金谁更适合养老2023养老不能坐吃山空在知乎上，经常有人问诸如“我手上有200万可以退休吗”这类问题。很多人认为，当手上积累了足够多的存款，就能提前退休养老了。不过，也有越来越多人意识到，养老不能坐吃山空，而选择了养老年金作为养老的一份终身保障。那么用存款和养老年金来养老，有什么区别？简单来说，一个是存量，一个是流量。用存款养老有什么风险打个比方说，存款就像一个水池，不管里面的水有多少，总会有喝完的一天。如果靠存款养老，需要有很强的自控和规划能力。但是在互联网时代，很容易“花钱如流水”。饮食、娱乐、交通、医疗......生活各方面的支出，基本上都是电子支付，钱花出去没有太大感觉，只有查看每月账单和余额的时候，才会肉疼。当数年后老去的时候，钱可能已经挥霍的差不多了。

即使能够合理控制开销但即使能够合理控制开销，也不一定保证钱能用一辈子。比如前段时间火上热搜的上海的一对丁克夫妻，想靠三百万存款和利息提前退休养老，但经过计算，这些钱也只能撑到70岁，在长寿的趋势下，很可能面临“人活着，钱没了”的窘境。其次，把钱放在卡里，因为流动性很强，可随时拿取，存款会面临被借走、被挪用、甚至被骗走的风险。老人被骗走养老钱的新闻屡见不鲜被子女挥霍养老钱的事情也不少见。日本甚至形成了专门针对富有老年人的犯罪集团，不少高净值老年人群受到诈骗、入室抢劫，引发了全日本的安全焦虑。当兜里有巨款的时候，难免被人盯住。

养老年金好比一口井水养老年金好比一口井水，里面的水是源源不断的，你能喝多久，取决于你活多久。这有什么好处呢？首先，它能保证一辈子有钱花。当你拥有这么一份终身现金流，你没有担心钱会花完的顾虑，反而更希望自己能多活几年，更长寿，这样就能多领几年养老金。下给月保险公司按时把钱打入账户40岁女性，年交20万，交5年，60岁后每年领取11.26万元，领取到90岁时，累计领取养老年金约349万，活得越久领的越多。

其次，这笔养老金别人骗不走，挪用不了。即使这个月花完，下给月保险公司按时把钱打入账户。养老年金能够保住钱不受损失第三，养老年金能够保住钱不受损失。即使在年富力强的时候遭遇挫折，养老年金也能让自己老来有一份保障。曾经有20亿身价的吕丽君，仅用了8年时间，就把身家全部败光，还被银行追债，后半生养老都没有着落。这样的例子并不新鲜，也说明了保持一辈子富有不是件容易的事情，存在很多风险，这也是为什么，我们曾有客户买了一份一千万的养老年金。未雨绸缪的意识很重要。存款和养老年金，哪个更适合养老养老是件复杂的事，不能绝对依靠某一种资产或者工具。不建议只靠存款来养老，否则会坐吃山空，更建议大家用一部分钱，提前准备一份养老年金，给晚年一份安全感。

如今我们的社保退休金替代率越来越低也许会有人问，就算存款用完了，不是还有退休金吗？如今我们的社保退休金替代率越来越低，大家能拿到的退休金是不够用的。只靠退休金养老，要做好生活品质大打折扣的心理准备。因此，最好用一份养老年金来作养老补充。老年生活就像穿越一片沙漠老年生活就像穿越一片沙漠，不知道什么时候走到尽头，当然我不知道具体要准备多少水。于是有两种选择。第1种，是尽可能背很多水，把毕生财富都背在身上，那到底背多少才够呢？行走过程中会不会因为种种突发状况而洒掉宝贵的水呢？不知道什么时候穿越完毕，这些水会不会越喝心里越没底、不敢喝呢？老年生活就像穿越一片沙漠第2种选择，就是每隔一公里就会有一瓶水，这瓶水能够保证我们走到下一瓶水，直至走出沙漠。我们肯定会选择第2种。

其实养老年金，退休后每年都会打一笔养老金，活到老领到老，就像每隔一公里就会出现的那瓶水，是为我们老年生活准备的一笔确定的、安全的现金流，与生命等长。过上理想的老年生活这瓶水与我们自己随身背的水不冲突，我们可以用别的方式带水，但最重要的是，这每隔一公里出现的那瓶水，它是确定存在的，安全且伴随整个旅程，这就是养老年金的意义。当下讲究“我的老年我做主”，“不想给子女添麻烦”似乎是中国父母面临养老问题时的唯一想法。对于儿女，他们永远只讲付出，不求回报。

老年人对子女最后的照顾就是“不打扰”，但只有未雨绸缪，才能在老年时安稳无忧，过上理想的老年生活。就是不管是什么模式的社保形式社保养老金中设计了个人账户和统筹账户。也就是不管是什么模式的社保形式，比如城镇职工养老保障、城镇居民养老保障、公务员行政事业单改革中都要有个人账户，强调个人缴费的高低决定了领取时的收益大小。

目前我国的社会统筹部分还在省的范围内单位缴的统筹账户在单位之外进行了与其他人的均衡，目前我国的社会统筹部分还在省的范围内，就是单位缴的养老金部分会形成一个省范围内的统筹。政策演变的方向是全国统筹，存在富裕地区对落后地区的援助单位缴的统筹账户在单位之外进行了与其他人的均衡，目前我国的社会统筹部分还在省的范围内，就是单位缴的养老金部分会形成一个省范围内的统筹。政策演变的方向是全国统筹，存在富裕地区对落后地区的援助。商业养老金就是完全靠个人形成的私人养老金当然，与社保制度不同的是，企业提供的年金中，不再进行社会均衡的统筹，而是企业完全分配给企业自己的员工构成自己员工的个人权益。