试用版风控合规品质管理合规经营的概念及监管形势违规展业的原因及后果银保业务中的风险点四案例分析合规经营的概念及监管形势(一)合规经营及合规风险(二)合规经营的意义合规经营是银保业务持续发展的重要保障和前提,也是提高综合竞争能力的必要措施,确保银保业务健康发展。对个人减少纠纷,安心作业提升收入,稳步发展提高素质,树立品牌延长职涯,规划人生对客户享受优质服务提高满意度保证合法权益对银行减少纠纷,维护形象提升客户忠诚度提高中间业务收入保持良好合作伙伴对公司减少投诉纠纷提升客户信任度树立公司形象促进业务健康发展对行业普及保险知识维护行业形象降低行业风险(三)当前的监管趋势2020年6月27日,银保监会官网发布银保监发〔2020〕27号文件——。
这决定2020年乃至今后保险监管方向,直指目前市场人身保险的销售乱象,《中国银保监会关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》成为保险业合规工作的重点关注内容。销售乱象非法经营渠道乱象产品乱象违规展业的原因及后果二PART TWO社会原因法制环境行业环境个人因素(1)大部分人片面注重高收益,自我保护意识弱,风险辨识能力弱。(2)人们对保险概念比较陌生,对保险保障功能并不重视。我国相关法律制度不够完善,对有关违法行为的规制和打击力度不够。部分人员利用法律漏洞,大肆实施违法行为。我国保险行业竞争激烈,粗放经营模式尚未改变,销售、承保等内控机制有待完善。
保险代理人为短时间内迅速展业以获取大量佣金,而不顾展业规范,故意实施大量违规展业行为。(二)违规展业的后果个人影响行业影响公司影响社会影响1.个人影响(1)警告、罚款(2)没收违法所得(3)撤销任职资格(4)禁止进入保险业3.行业影响严重影响行业的整体形象和健康发展。2.公司影响(1)警告、罚款(2)限制业务范围(3)责令停止接受新业务(4)责令停业整顿(5)吊销业务许可证4.社会影响容易造成群体投诉,进而引发群体性事件,造成极坏影响。银保业务中的风险点三PART THREE(一)作业前的风险点1.作业模式:非驻点营销第十二条 商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。——银监发[2010]90号文件2.销售人员应客观、全面、准确介绍公司经营状况。 ——**人寿保险股份有限公司银行代理渠道销售人员品质管理办法(2020版)3.宣传材料合规使用(课件、折页、海报、单证等)第十五条 保险公司不得授权其代理人设计、印刷和变更新型产品的信息披露材料。保险代理人不得设计、印刷和变更代理销售的新型产品的信息披露材料。
——《人身保险新型产品信息披露管理办法》(二)作业中的风险点1.将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售。2.将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品简单类比,夸大保险责任或者保险产品收益。3.将不确定利益的保险产品的收益承诺为保证收益。
4. 将保险产品宣传为其他金融机构开发的产品进行销售。 ——银保监办发〔2019〕179号文件(二)作业中的风险点5.通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同;6.隐瞒免除保险人责任的条款、提前解除保险合同可能产生的损失等与保险合同有关的重要情况;7.以任何方式向保险公司及其人员收取、索要协议约定以外的任何利益。8.伪造、擅自变更保险合同,或者为保险合同当事人提供虚假证明材料 。9.给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益 。——银保监办发〔2019〕179号文件(二)作业中的风险点10.商业银行保险销售从业人员应当请投保人本人填写投保单。有下列情形的,可由保险销售从业人员代填:(一)投保人填写有困难,并进行了书面授权;(二)投保人填写有困难,且无法书面授权,在录音录像的情况下进行了口头授权。
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