消费型重疾险or储蓄型重疾险到底怎么选？深度解析前言 重疾险到底该买消费型还是储蓄型？绝对是大家从业保险经纪人以来关于重疾险听到的最有争议的话题之一。所以今天文章的目的是：让大家的客户们都能理解清楚什么是消费型重疾险，什么是储蓄型重疾险，个人到底适合哪一种？消费型vs储蓄型重疾险定义消费型vs储蓄型重疾险定义1、消费型重疾险消费型重疾险不包含身故赔付责任，也就是说如果重疾险没有理赔，保费就消费掉了，不会返还。2、储蓄型重疾险储蓄型重疾险包含了身故赔付责任，如果重疾险没有理赔，身故会赔付保费/保额，相当于“有病赔钱，没病返钱，保费不亏”。

消费型vs储蓄型重疾险定义重疾险没有理赔主要包括了以下2种情况：（1）重疾险理赔条件是达到合同约定的疾病状态，但如果没有达到合同约定的疾病状态，就提前离开了，消费型重疾险就没用了，只有储蓄型重疾险，可以按照身故责任来赔付保额。如某重疾险合同规定“深度昏迷72小时”才符合轻症理赔，如果昏迷了24小时就离开了，按照合同是无法理赔的，但是可以用储蓄型重疾险中的身故责任来理赔，最终的结果都是获得了赔付。消费型vs储蓄型重疾险定义（2）如果一辈子平平安安的，虽然重疾险理赔不到，但是身故可以赔付保费/保额，保费也不亏。

消费型vs储蓄型重疾险的优劣势消费型vs储蓄型重疾险的优劣势我们分别从保费、理赔、灵活、服务四个方面来看一下消费型重疾险和储蓄型重疾险的优劣势。其中，消费型重疾险在保费、灵活度方面占据优势，储蓄型重疾险在理赔、服务方面占据优势。消费型vs储蓄型重疾险的优劣势1、保费储蓄型重疾险因为多了一个身故赔付责任，对保险公司来说是刚性赔付的，所以保费会相对消费型重疾险高30%左右。消费型vs储蓄型重疾险的优劣势2、理赔储蓄型重疾险虽然保费贵，但是不会像消费型重疾险那样可能出现“保费消费掉了”的情况，要么疾病理赔，要么身故理赔，身故理赔的话，理赔的钱可以作为遗产传承给受益人。3、 灵活一般消费型重疾险多为互联网线上重疾险，线上重疾险除了可以选择是否附加身故责任外，还可以自由选择保障时间（30岁/70岁/终身），储蓄型重疾险多为线下经代产品，多数为不可更改的终身保障产品。

消费型vs储蓄型重疾险的优劣势4、 服务一般消费型重疾险多为互联网线上重疾险，线上重疾险的进出就是“宽进严出”，比较“惜赔”；同时也不像线下经代产品，有专员服务，沟通更加顺畅，线上重疾险如果想要找保险公司的人，就只能每次电话官方客服。消费型vs储蓄型重疾险怎么选消费型vs储蓄型重疾险怎么选1、下列情况可以选择消费型重疾险（1）体况少的人：体况绝对是选择产品的首要原则，体况少，核保轻松通过的客户大大们，产品自主选择性强，是选择消费型重疾险的重要前提。（2）预算有限且想要高保额：预算有限的客户大大们可以考虑选择消费型重疾险，把钱花在“做高保额”上，让保险的杠杆更高，当然也要承担没有理赔保费损失的风险，毕竟重疾险的保费不便宜。

（3）看重性价比且不介意最终可能保费“消费掉”：选择消费型重疾险，做高保额，提高杠杆，同时承担保费损失风险。消费型vs储蓄型重疾险怎么选2、下列情况可以选择储蓄型重疾险（1） 体况多的人群：体况多的人群，互联网重疾险智能核保比较困难，需选择线下重疾险进行人工核保，线下重疾险多为储蓄型重疾险。（2）预算充足：预算充足的客户大大们可以考虑选择储蓄型重疾险，如果没有疾病理赔，后续身故理赔后可以传承给下一代。

消费型vs储蓄型重疾险怎么选（3）想要保费返还的：这个就不多说了，预算充足的不充足的，只要想保费返还的，就投储蓄型重疾险，只不过针对预算有限的，就只能降低保额。（4）想要品质服务的：线下重疾险的平时服务和理赔服务普遍高于线上的重疾险，线下重疾险多数为储蓄型重疾险，因此看重保司服务的，可以选择储蓄型重疾险。总结存在即合理，不论是消费型重疾险还是储蓄型重疾险，都有自己的受众。我的任务是：告知清楚两者的区别，优劣势，而选择权，就交给我的客户大大——你们啦~感谢聆听。