风险为本原则反洗钱尽职调查的探讨1、反洗钱尽职调查内涵与监管规定概述2、反洗钱尽职调查重要性3、风险为本原则下尽职调查的方法4、非法人机构尽职调查工作建议反洗钱尽职调查内涵与监管规定概述01反洗钱尽职调查内涵与监管规定概述反洗钱尽职调查内涵与监管规定概述01初次尽职调强化尽职调主要内容：反洗钱尽职调查内涵与监管规定概述01（二）客户尽职调查与客户身份识别的区别客户身份识别：侧重与对客户身份的确认和核实客户尽职调查：在确认核实身份的基础上向风险的调查延伸内涵：客户尽职调查＞客户身份识别反洗钱尽职调查内涵与监管规定概述（三）监管规定概述金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。

金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

1、《反洗钱法》相关规定反洗钱尽职调查内涵与监管规定概述012011-2019年银行证券保险行业监管部门也依据反洗钱法及人民银行有关规定陆续出台本行业的要求和规定。《保险业反洗钱工作管理办法》（保监发2011年52号）第十六条 保险公司应当依法在订立保险合同、解除保险合同、理赔或者给付环节对规定金额以上的业务进行客户身份识别。《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（银保监会2019年1号令）第二章第十二条。《证券公司反洗钱工作指引》（中证协发[2014]72号）第九条证券公司应当勤勉尽责，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》和《证券公司开立客户账户规范》等有关规定，建立健全客户身份识别制度，遵循“了解您的客户”的原则，开展客户身份识别、重新识别和持续识别工作。

2、行业规定反洗钱尽职调查内涵与监管规定概述01第三条金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。初次识别场景和调查要求：限额以上的投保、退保、理赔、给付；确认关系、识别并核实身份、登记信息、留存证件影像。3、2007年2号令反洗钱尽职调查内涵与监管规定概述01其他要求：持续识别：关注日常活动、金融交易；提示更新资料，证件过期在合理期限内、无合理理由未更新，中止业务。

强化识别: 高风险客户、高风险账户、外国政要，了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。代理人识别：核对证件登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。重新识别：客户要求变更重要身份信息、客户行为或者交易情况出现异常、客户疑似涉嫌犯罪、客户有洗钱及恐怖融资活动嫌疑、客户信息前后不一、客户信息真实性、有效性、完整性存疑等。3、2007年2号令反洗钱尽职调查内涵与监管规定概述01暂缓执行，尽职调查方面主要修订内容：再次明确“风险为本”原则《新规》第二章“客户尽职调查”的开篇明确了应当开展客户尽职调查的时点、条件以及客户尽职调查措施的定义，并再次明确“风险为本”的原则，强调金融机构应根据风险状况差异化确定客户尽职调查措施的程度和具体方式。