精算视角下的重疾险解读 — 保险重疾风险管理师认证培训

课程目标：

1. 从产品设计角度解读如何挑选适合自己的重疾险，了解重疾险与医疗险的区别。

2. 通过精算视角学习重疾产品的发展趋势，理解重疾产品迭代升级的逻辑。

3. 学会从精算数据角度解读重疾的发病趋势，更好地提示客户重疾配置的必要性。

4. 学习了解重疾新规变化的内容与重疾产品定价的原理，更好地提示客户配置重疾险的急迫性。

 

一、精算视角解读重疾发展史

我国重疾险自1995年首次引入以来，经历了多次重要的发展阶段。从最初的寿险附加险，到分红重疾险的叫停，再到《健康保险管理办法》的发布，重疾险不断创新发展。2007年，行业统一了重疾定义，2013年发布了重疾行业表，进一步促进了重疾险的快速发展。

二、精算数据看重疾配置必要性

重疾险的配置不仅是对个人健康的保障，更是对家庭经济安全的保护。数据显示，心脑血管疾病和癌症的死亡率远超过新冠疫情，而重疾险能提供必要的经济支持，帮助患者及家庭减轻负担。

三、重疾新规中看重疾定价的趋势

重疾新定义的发布对产品设计产生了重要影响。新规对疾病定义进行了扩展和完善，增加了新的疾病种类和轻症定义，同时也对部分疾病的理赔条件进行了调整。这些变化直接影响了重疾险产品的价格和赔付条件。

四、如何选择适合的重疾险

选择重疾险时，应考虑以下五大维度：

· 重疾保额：确保保额能覆盖治疗费用、康复费用和收入损失。

· 保障期限：根据个人预算选择保终身或定期，但不建议低于70岁。

· 首次赔付：首次赔付的金额比例比多次赔付更重要。

· 癌症赔付：注意癌症二次理赔的条款，特别是间隔期和理赔要求。

· 轻症种类：选择包含高发轻症的重疾险。

五、重疾险和医疗险的区别

重疾险和医疗险虽然都是健康保险，但它们在保险属性、赔付方式等方面存在明显差异。重疾险是定额给付型，一旦确诊即赔付；而医疗险是费用补偿性，实报实销。两者互为补充，不能相互替代。

结语： 通过本次培训，希望每位保险重疾风险管理师能够更深入地理解重疾险的重要性，掌握挑选重疾险的方法，为客户提供更专业、更全面的保险服务。