保险计划书设计

目录

1. 功能作用

2. 基本内容

3. 实际案例

1. 功能作用

保险计划书是客户与保险顾问之间沟通的桥梁，它不仅帮助客户明确自己的需求，也是保险顾问展示专业能力的平台。通过计划书，我们可以：

· 梳理客户现状

· 分析客户需求

· 提供专业建议

· 对应产品推荐

· 解决客户问题

· 实现销售目标

2. 基本内容

客户情况收集

在设计保险计划书之前，我们需要全面了解客户的情况，包括但不限于：

· 资产与负债：包括家族企业、现金、金融资产等。

· 收入与支出：涵盖企业经营、工作收入等。

· 个人情况：性别、年龄、职业等。

· 投资能力与预期：风险偏好、流动性要求等。

· 婚姻与家庭情况：夫妻关系、子女情况等。

· 保障状况：现有保险覆盖范围。

专业规划

基于客户情况，我们将提供：

· 当前设计思路：包括保单和信托结构设计。

· 方案总结：介绍流程、费用、信托公司等。

· 下一步行动：获取客户反馈，更新信息，改进方案。

3. 实际案例

以廖总为例，我们可以看到保险计划书在实际操作中的应用：

客户案例分析

廖总，58岁，企业主，与丈夫共同经营一家制造业公司。夫妻关系和睦，育有一子在澳大利亚留学，有移民打算。廖总希望通过保险计划解决自身及家庭的养老问题，并为儿子建立合理的继承渠道。

资产与收入特征

廖总家族企业经营稳定，无负债，保险配置针对明确需求。但面临继承外汇限制问题。

客户目标

廖总的目标包括儿子的移民继承问题、合理避税等。我们通过家族信托和保险金信托结构，为廖总提供跨代传承的解决方案。

家族信托方案

· 投保人/委托人：廖总

· 被保险人：廖总

· 受益人：儿子

· 信托财产：定额终身寿、增额终身寿等。

解决了什么问题

· 为家族构建财富安全垫，防止财富被侵占、挪用。

· 专款专用，避免一次性传承，实现长久有序规划。

后续方案

针对二代财富传承，我们设计了包括保单、信托财产、现金等在内的综合方案，旨在保障子女生活，避免家族财富外流。

接下来做什么

· 获取客户反馈

· 更新信息

· 改进方案

· 异议处理

· 落地实施

课程小结

从卖药到问诊，从产品到统筹，从卖方到买方，我们以产品落地，用目标推进，分阶段实施。梳理客户信息，分析客户需求，提供专业建议。