个险渠道保险代理人合规管理风险提示与管理建议

监管动态概览

治理重点

· 销售行为：避免销售误导、产品异化和管理失当。

· 人员管理：打击虚假信息、虚增人力、人员失信和管理松散。

· 数据真实性：确保承保数据、费用列支的真实性，防止套取资金。

· 内部控制：强化业务、财务控制和高管履职，完善风险管理和内部监督。

监管文件

· 《中国银保监会办公厅关于深入开展人身保险市场乱象治理专项工作的通知》（银保监办便函〔2021〕477号）

· 《中国银保监会办公厅关于开展保险机构销售人员互联网营销宣传合规自查整改工作的通知》（银保监办便函〔2023〕232号）

案例分析

平安人寿山西分公司处罚案例

· 违规事实：个人保险代理人管控不到位，未建立约束管控机制。

· 处罚结果：责令改正，警告，罚款1万元。

风险提示

· 确保个人保险代理人有出勤记录和通过内部考核。

· 及时处理拟被清退或暂停销售资格的代理人。

· 及时告知客户代理人离司信息。

杨建栋终身禁业案例

· 违规事实：实施诈骗，涉及金额172.75万元。

· 处罚结果：禁止终身进入保险业。

风险管理建议

人员背景调查

· 完善代理人背景调查机制，严格把关人员入口。

· 利用征信报告、天眼查等工具排查涉刑、民事纠纷等信息。

日常排查与警示

· 定期排查投诉较多的人员，鼓励内外勤人员举报异常行为。

可疑人员特征

· 关注履历可疑、跳槽频繁、对佣金政策过于熟悉的人员。

出单情况分析

· 分析保费来源、产品结构、出单时间等，识别异常模式。

营销流程监控

· 监控销售环节、展业过程和售后环节，识别团伙合作迹象。

风险防范措施

· 加强对异常业务人员的监控，重点关注招募、销售、展业环节。

· 利用背景调查工具，了解代理人的经营企业、民事失信和从业情况。

结语

保险代理人的合规管理是保险公司稳健经营的基石。通过加强监管动态的关注、案例的学习和风险管理措施的执行，可以有效预防和减少违规行为，保障公司的长期健康发展。