社保与商保

课程目标

1. 了解社保及商保基础知识

2. 掌握社保和商保的区别及关联

3. 掌握通过社保切入商保的方法

4. 学会简单的异议处理

社保及商保基础知识

社保的定义 社会保险是国家通过立法，由劳动者、劳动单位、国家三方共同筹集资金，劳动者在年老、疾病、工伤、生育、失业、死亡等遇到风险时，给予最基本的物质帮助，以保障其基本生活的一种制度。

社保的种类

· 养老保险：退休后领取养老金、丧葬费、抚恤费

· 失业保险：失业后领取失业保险金、医疗费补贴

· 医疗保险：医疗报销、退休后享受医保待遇

· 工伤保险：支付医疗费用、生活护理费、伤残补助、伤残津贴

· 生育保险：产假（约90天），生育津贴、生育补助金

思考1：你的养老保障够不够？

· 你的养老保障可否满足日常生活所需？

· 退休后人口老龄化、新人口结构、养老金亏空

社保——养老保险 社会养老保险的领取：基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。养老金=基础养老金+个人账户养老金+基本调节金。

养老金领取算一算 张女士，24岁参加工作，月均收入5000元，预计55岁退休，假设当地上年“在岗职工月平均工资”是3000元，按照现社会养老保障的计算方式，在55岁时，个人账户累计余额10万，张女士的月退休金预计为：2116.3元。

思考2：你的医疗保障能否解决所有医疗支出？

· 生病后的异地就医、靶向药、CAR-T、质子重离子、进口药特效药、术后康复、就医服务

社保——医疗保险 社会保险的医保报销占比：城镇职工基本医疗保险门诊报销标准、城镇职工基本医疗保险住院报销标准。

医保报销算一算 张女士，享受城镇职工医保。2022年1月在某三甲医院门诊，挂号费50元，治疗费1000元(都是医保内项目)。总花费3150元，医保报销950元，报销比例：30%。

总结： 你的养老保障&医疗保障够不够？

· 你的养老保障可否满足日常生活所需？

· 你的医疗保障能否解决所有医疗支出？

社保和商保的区别及关联

社保和商保的区别

· 社 保：个人垫付后结算、上有封顶、医保目录、概不负担、售后服务

· 商 保：提前垫付/确诊即赔、弥补社保不足、自付/自费/院外用药等目录外补充、涵盖收入损失/护理/康复/营养费等、专人服务

社保和商保的联系 商业保险是社会保险的重要补充！社会保险遵循“低水平、广覆盖”的原则，提供最基本的保障。商业保险作为社会保险的重要补充，让保障范围更大、更细、更全。

如何通过社保引入商保

社保V形图

1. 甄先生，您好，社保住院报销就好比这个图（画“V”字），“V型图”的面积，代表我们所有的医疗费用。

2. 这是住院的起付线，起付线以下需要我们自己负担（画起付线）。

3. 起付线以上的部分也并不是都可以报的，因为社保还规定了一条封顶线，封顶线以上部分同样要自己负担（画封顶线）。

4. 起付线以上，封顶线以下部分是不是都可以报呢？也不是，因为社保一般都规定了10%的自付比例（画自付比例）。

5. 我们都知道，在社保报销中有一部分自费的药物、医疗设备、医疗服务项目，这部分也需要自己承担（画自费部分）。

6. 您看我们所发生的医疗费用中，起付线以下、封顶线以上、自付部分和自费部分都需要自己掏腰包（涂阴影），我把它涂成阴影，那白色部分就是可报部分，您看，这张图的阴影部分明显大于可报销部分。通过这个图您也可以看到，一旦发生大病，庞大的医疗费用仅靠社保是远远不够的，而且随着医疗费用的增加，这个缺口会越来越大，这正像朱镕基总理说的那样“社保只是低水平的保，而不是包”。因此购买一部分商业保险作为补充是很有必要的。

异议处理

异议一：我有社保，不需要商保 恭喜您！拥有这么多保障！但是我们可以想一下，比如在寒冷的冬季，屋外是冰天雪地，屋里面供有暖气。在屋里面，我们是不是只要穿一件毛衫就够了？如果要出门到外面冰天雪地的世界去，是否应该穿一件大衣？社保，就相当于那件毛衫，维持最基本的保障，而商业保险就相当于那件抵御严寒的大衣，是提高生活质量的保障。我现在向您推荐的就是能提高您生活质量保障的保险。

异议二：我也知道社保有缺口，但我现在拿不出钱买商保 我们常说的负担不起某种费用，是针对奢侈品而言，商业保险并非奢侈品，它是一般的消费，它与食物、衣服等一样是日常生活所需的。而真正昂贵的、付不起的是我们失去谋生能力以后家庭的生活费、小孩的教育费、医疗费等。所以您现在所付的保费与您家人在没有这份保障的情形下可能付出的成本相比，岂不是微不足道？

课程回顾

1. 社保及商保基础知识

2. 社保商保的区别及关联

3. 如何通过社保切入商保

4. 异议处理

课后作业 完成通关：社保商保区别（T形图）、社保切入商保（V形图）

课程预告 学习安排：晚间线上课程《工作模式设计》、明日培训课程《需求面谈之初次面谈》