意外险的那些事儿

ACCIDENT INSURANCE

目录

1. 意外的定义

2. 意外险的概念

3. 意外案例

4. 意外险配置

一、意外的定义 意外伤害指外来的、突发的、非本愿的、非疾病的身体受到伤害的客观事实。必须同时符合约定的外来的、突发的、非本愿的、非疾病的四要素，才构成意外伤害保险责任范围内的意外伤害。

· 非本愿的：非当事人所能预见，非本人意愿的不可抗力导致的伤害。例如，超速导致的交通事故不属于意外。

· 非疾病的：损害的造成不是由被保险人身体本身的因素或者疾病引起的。例如，骨质疏松导致的病理性骨折就不属于意外。

· 外来的：被保险人自身之外的因素所致。例如，物理性损伤，电击、冻伤；化学性损伤，酸、碱等引起。

· 突发的：人体受到猛烈、突发的侵袭所形成的伤害。例如，交通事故撞车、高空坠物砸伤。

二、意外险的概念 意外伤害保险是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。

《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》第十二条：

· 必须有客观的意外事故发生，且事故原因是外来的、突发的、非本意的、非疾病的；

· 被保险人必须有因客观事故造成死亡或者残疾的结果；

· 意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果，两者之间有着内在的、必然的联系。

三、意外案例

· 意外案例：国内与国外的真实案例分析，了解意外险在不同情境下的应用。

· 非意外案例：分析中暑、食物中毒、高原反应等常被误认为意外的情况，探讨它们是否属于意外险的赔付范围。

四、意外险配置

意外医疗：赔付因意外产生的医疗费用 意外身故：赔付因意外导致的身故 意外伤残：赔付因意外导致的残疾

如何挑选意外险

1. 成年人：意外风险对成年人的伤害相对较大，一旦发生重大意外，将直接导致未来收入无法保证，甚至成为家庭的主要支出对象。因此，在给大人配置意外保险时，要优先考虑意外险的保额是否足够。

2. 孩子：活泼好动，发生意外的几率较高，但是意外伤害程度相对较小，多为骨折或者外伤等。基础保额5000或10000元的意外伤害医疗保险是优先考虑的选项。

3. 老年人：手脚不灵活，容易摔倒、磕碰，一旦发生意外，很有可能入院治疗。因此，为老年人投保意外险，高额的意外伤害医疗保险是必要的保障。

特殊时期选择意外险 飞机、轮船、自驾车、旅游、手术等特殊时期，我们的风险会短时间增高，因此，适当地针对性选择一些单独的短期险，也是对自我和家庭的一份良好的保障。

感谢您的聆听

以上内容提供了关于意外险的全面解读，包括意外的定义、意外险的概念、具体的案例分析以及如何配置意外险。通过这些信息，我们可以更好地理解意外险的重要性和选择适合自己的保险产品。