保险业反洗钱工作晚于银行业，制度、系统建设相对落后， 全员反洗钱合规意识有待加强。基层保险机构主要负责反洗 钱内外部制度的执行工作，是履行客户尽职调查、客户资料 和交易记录留存、大额和可疑交易报告等义务的最前线。多 年来，基层保险机构在反洗钱工作中遇到了很多难点问题； 在新的反洗钱形势下，又有很多新的实务问题出现。当前， 新老问题产生叠加效应，严重影响了基层保险机构反洗钱工 作的有效性，需要整合监管部门、上级公司、社会公众等多 方面力量积极应对。

当前反洗钱工作形势

 1.《反洗钱法》修订提上日程 自 2007 年《反洗钱法》施行以来，我国反洗钱制度体系建 设取得重要进展，反洗钱工作成效显著。但随着国内外反洗 钱形势不断变化，反洗钱工作面临新的挑战。2017 年 8 月出 台的《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制 的意见》将反洗钱工作提升到国家战略高度。2019 年金融行动特别工作组（FATF）对我国反洗钱体系开展第四轮评估， 指出我国在反洗钱法律制度设计和执行有效性两个方面存 在不足。2021 年 6 月，央行就《反洗钱法（修订草案公开征 求意见稿）》公开征求意见。该意见稿建议拓展反洗钱上游 犯罪范围、扩大承担反洗钱义务主体、提高违法责任与处罚 的匹配程度。2022 年，第十三届全国人大第五次会议期间， 有部分人大代表提出修改反洗钱法的议案，建议进一步明晰 国家反洗钱治理架构、强化反洗钱信息共享机制、规范相关 个人法律责任，增加客户不履行配合尽职调查义务的处罚条 款、反洗钱管理人员尽职免责条款等。2024 年 4 月下旬，《反 洗钱法（修订草案）》提请十四届全国人大常委会第九次会 议审议，并在一审后向社会公开征求意见；5 月上旬，全国 人大常委会公布《2024 年度立法工作计划》《反洗钱法（修 改）》已被纳入 23 件“初次审议的法律案”之一。

 2.新出台一行两会“1 号令” 2022 年 1 月，一行两会（中国人民银行、原银保监会、证监 会）联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交 易记录保存管理办法》（〔2022〕第 1 号令，以下简称《办 法》），对原《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交 易记录保存管理办法》进行了全面修订。一是使用“客户尽职调查”取代“客户身份识别”，突出强调“风险为本”的 基本原则，增加非银行支付机构、理财公司以及各类新增的 金融机构作为义务机构；二是要求义务机构建立清晰的客户 接纳政策，将客户全生命周期管理融入持续尽职调查的要求 中，增加关于强化尽职调查和简化尽职调查的要求，完善银 行、证券、保险、非银行支付、信托、资产管理等行业的客 户尽职调查要求；三是补充完善电汇、受益所有人识别、通 过第三方开展尽职调查、代理行、高风险国家或地区、新技 术（非面对面开展业务）、寿险受益人识别、客户尽职调查 兜底要求以及核实身份的时机等相关要求。