保险续期业务概述

广义定义：

 

保险公司为维持人身保险合同有效，提供的服务工作，包括保险费收缴、合同保全、客户咨询等。

狭义定义：

 

收取第二期及以后各期保险费的过程。

重要性：

 

为公司带来稳定的业务收入和可用费用。

彰显公司品牌和客户价值。

是客户关系管理的主渠道。

续期业务的优势

客户资源充分利用。

提高服务水平，提升品牌形象。

保持竞争优势，建立新型销售队伍。

保费类型

续保保费： 短期保险，无需重新投保的各期保费。

续期保费： 除万能险和投连险外，分期支付的保险费。

相关术语

保单服务人员： 提供续期收费、保全、理赔等售后服务的业务人员。

应收保单： 续期业务抽档后应收取保费的保单。

宽限期： 分期交纳保险费的保单逾期后的60日。

宽限期末达成率： 宽限期内实际收回保费的比例。

保单状态

交费期间/方式/频率： 投保人选择的交费期限和方式。

保单效力中止： 因未交费等原因暂时失去效力。

保单效力终止： 合同双方权利义务关系结束。

复效： 中止后两年内可申请恢复效力。

自动垫交： 用现金价值垫交保险费。

观察期： 健康保险中的免责期。

保单分类

在职单/专职单： 业务人员销售并提供服务的保单。

未收件/终止单/变更单/迁入/迁出单/调配单： 特殊状态的保单。

正常件/困难件/问题件： 根据客户联系情况和是否存在问题分类。

保单特殊类型

互保件： 投保人、被保险人、受益人之一为在职营销员。

大额件： 年缴保费金额≥5万的保单。

自保件： 与办理该保单的营销人员为同一人的保单。