保险客户资产配置地图

理财思维

理财的四大金刚包括开源、节流、风控和投资，旨在通过增加收入、减少支出、购买保险和投资来实现财务自由。理财的两大认知是时间和复利的重要性，而理财的“不可能三角”提醒我们高收益、低风险和高流动性难以同时实现。

 

个人理财核心

个人理财的八大核心内容和不同人生阶段的财务需求指导我们进行合理的资产配置和理财规划。理财规划“五步走”包括设定目标、清点资金、测算未来、进行财务体检和制定行动指南。

 

资产配置

资产配置应根据不同人生阶段进行，涵盖实物资产、多元化资产、风险资产和流动性资产。家庭资产配置需要考虑现金流、收入稳定性、生活品质和消费计划。标准普尔家庭资产配置图提供了一个四部分的配置模型，包括要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保本升值的钱。

 

保障规划

保障规划涉及人寿保险、意外险、医疗险和重疾险，每个险种针对不同的风险和适用人群提供保障。投资的“四大基础资产”和家庭投资账户规划表指导我们如何根据资金的流动性需求进行投资。家庭资产配置金字塔强调了保障、消费和投资的平衡。

 

投资策略

投资策略部分介绍了常见投资品种的特点和适用人群，以及投资金字塔模型。公募基金的分类和投资中的费率信息，以及股票投资的逻辑和风险划分，为投资者提供了选择合适投资工具的参考。指数投资的优势和定投策略为长期投资提供了有效方法。

 

社保与商业保险

社保五险一金的分类和国家医疗保险的分类说明了社会保障体系的构成。商业保险与医疗保险的区别在于赔付机制和社会医保的广度与商业保险的个性需求。商业保险可以作为社保的补充，提供更全面的保障。

 

结论

保险客户资产配置地图提供了一套全面的理财和保障规划框架，帮助客户理解不同人生阶段的财务需求，进行合理的资产配置，选择合适的投资策略，并充分利用社保和商业保险来实现财务安全和增值。