高品质的养老规划，是成功人士实现职业生涯到退休养老阶段，

成功过渡的最重要规划，种子的成长。

一个人退休后的生活水准，并不是由财富总额决定，而是由现金流决定的！所以养老规划的目标，不是资产的积累，而是为退休之后安排好替代性收入。

养老金特征：持续，稳定，保证每个月一定有，源源不断且不被挪用，与生命等长甚至超过生命的现金流，符合这些特征的才真正叫养老现金流管理，这也是现在我在农村里面看到，很多年龄已经80岁了的老人手上存了几十万现金，但还是要去买一个每月能领取2000元左右的失土农民养老金保险的原因。

—罗伯特?默顿（诺贝尔经济学家）

年金的给付模式决定了他是强制储备的最佳工具

强制储备，定期领取，长久现金流

备注：分红水平主要取决于保险公司的分红保险业务实际经营成果，保单的红利分配是不确定的，有可能为零

固定给付，发单时刻完全确定

生存金、养老金、身故金

向下有保底，向上利可期 ，穿越经济周期

预定利率锁定“托底层”，固定给付完全确定，在利率下行时阻断不利影响

分红提供“浮动层”，帮客户间接参与资本市场运作，在经济上行时获取额外收益

看国内：监管有引导，未来分红是方向

《关于健全人身保险产品定价机制的通知》

明确：鼓励开发长期     分红型保险产品

分红年金必将成为市场主流

所以我们必须要掌握这把利器