在当前经济环境下，中高净值家庭面临着财富管理与传承的复杂挑战。随着政策的不断演变，从90年代的城镇化到00年代的金融改革，再到10年代的数字中国战略，以及20年代的医疗和养老政策，每个时代的政策红利都为特定行业带来了发展机遇。在“新时代”背景下，政策鼓励商业养老保险和养老年金产品的配置，这些符合政策导向的工具，如个人养老金账户、养老贡献高的央企发行的商业保险，以及以商业保险为资产建立的信托，成为了家庭资产配置的重要组成部分。

在财富管理方面，保险类资产的配置价值日益凸显。保险业资产在我国金融总资产中的占比相对较低，与国际平均水平相比，我国保险业发展空间巨大。政策层面的支持为保险业的发展提供了历史性的机遇，尤其是在“再分配时代”，保险资产在个人资产保全中的作用更为重要

对于高净值人群而言，大额保单成为了资产配置的重要工具。大额保单不仅能够提供稳定的增值和保障，还具备节税、隔离债务、传承等多种功能。在财富传承方面，大额保单可以实现财富的精准传承，同时具备债务相对隔离和隐私保护的功能。

在当前政策鼓励的背景下，家庭资产配置的核心需求转向去地产化和挪储。这意味着，家庭资产配置应从传统的房地产投资转向多元化的金融工具，如保险、基金等。这一转变有助于优化资产结构，提高资产的流动性和安全性。

此外，随着我国人口老龄化的加剧，养老产业和医疗产业的政策支持力度不断加大。国家层面出台了一系列政策，旨在完善养老服务体系，推动养老服务业的高质量发展。这些政策不仅为养老产业带来了发展机遇，也为家庭资产配置提供了新的路径。

综上所述，中高净值家庭在进行资产配置时，应充分考虑政策导向，合理规划保险类资产的配置，以应对未来可能出现的市场变化和风险挑战。同时，随着养老产业和医疗产业的发展，这些领域的投资机会也值得关注。通过多元化的资产配置，可以在确保资产安全的同时，实现财富的稳健增长和有效传承。