经济周期与家庭资产配置

 

经济周期（Business Cycle）

繁荣（Peak）：经济活动的高峰阶段。

衰退（Recession）：经济活动开始下滑。

萧条（Trough）：经济活动的最低点。

复苏（Expansion）：经济活动逐渐恢复。

家庭资产配置图

保险账户

 

工具：社会保险、商业保险

目的：风险转嫁

比例：N%

保值账户

 

工具：年金、长期储蓄、债券基金

目的：保持购买力

比例：N%

流动账户

 

工具：银行

目的：流动性

比例：N%

投资账户

 

工具：股票、基金等风险资产

目的：盈利

比例：N%

保值账户的重要性

核心账户：家庭资产中规模最大最核心的账户。

保值核心：在安全的基础上保持购买力。

投资账户的目的

盈利：通过风险资产投资获取收益。

强制储蓄和资产配置功能

强制储蓄：有纪律的储蓄，提升家庭的流动性与安全性资产。

资产配置：解决长期理财目标，挑战通胀，保护本金。

财富积累期面临的问题

时间太长：诱惑太多，存不住。

社会风险增加：本金受损。

思考

本金与收益：哪个更重要？

平时的储备习惯：收入与支出的平衡。

结语

资产配置功能：透过科学的规划，解决您关心的人、财、事三大问题。